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張艷霞 中國工商銀行天津分行
個人理財規劃猶如連接現實和夢想的橋梁,不但是家庭在財務上的統籌安排,而且和個人職業生涯緊密相關。
個人理財規劃通常包括事業規劃、家庭規劃、居住規劃、退休規劃四個方面,其中,事業規劃決定了家庭收入的來源;家庭規劃決定了家庭支出的用途;居住規劃會影響家庭的資產負債和現金流結構;退休規劃決定了家庭成員的工作期限和享用期限。
個人理財規劃貫穿於人的一生,包括家庭的形成期(家庭的形成和家庭的最後一個孩子出生)、發展期(最後一個孩子出生至長子獨立)、成熟期(長子獨立至夫妻退休)、衰退期(夫妻退休至一方身故)4個階段。
那該如何走好理財規劃的4個階段呢?這個過程大致需要幾個步驟。
首先,您需要選擇一位值得信任的專業理財經理,從專業的角度協助您做好家庭財務的規劃。其次,在彼此充分溝通的基礎上確定您的理財目標。再次,理財經理為您出具一份理財計劃的報告書,充分利用您目前的家庭資產和每月結餘,為您構建財務金字塔即,通過家庭健康險、意外險、定期壽險等構建家庭風險保障機制;通過儲蓄產品如國債、存款等構建您穩定的財富基石;通過基金、股票、不動產、期貨、收藏品等投資幫助您獲得更高的收益。最後,就是您主動的落實這份理財計劃,同時及時和您的理財經理進行溝通,使他根據您家庭狀況的變動及時對您的財務計劃進行調整和修正。
在實現家庭理財中有幾個必備工具:首先,您需要兩張卡做為家庭財富管理的好幫手。一張借記卡(儲蓄卡),方便您在國內的投資、消費、取現、貸款等金融需要,另一張是貸記卡(透支卡),方便您在享受最長56天的透支免息期,並可以在境外使用。其次,隨著互聯網絡的盛行,『網上銀行』必然成為您未來打理家庭財富的首選渠道,因此您需要開立一個網上銀行,這樣,就可以足不出戶滿足您投資、轉賬、匯款的金融需要。
總之,有了專業人士的協助,有了必備的金融工具,享受財富自由的目標不再是夢想!
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