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近日,我們到訪了曾在『2007天津金融理財總評榜』活動中,一舉榮膺6項殊榮的中信銀行天津分行,通過對零售銀行部總經理助理藍天旭先生的采訪,我們了解到了很多關於銀行在個人投資理財業務方面的情況和問題。
一. 『產品必須過硬』是企業生存的鐵律
采訪一開始,我們就向藍天旭助理詢問到:『目前市場上,金融產品眾多。而,真正獲得市場一致認同的,卻又屈指可數。請您就此談談關於理財產品設計的看法?』藍天旭表示:『銀行設計金融產品的時候,在充分了解市場需求的基礎上,要進行精確的市場細分與產品細分。最終研發出的產品必須能夠滿足其相應客戶群的需求,即,實現產品差異化和多元化。令廣大投資者在甄別金融產品時,只有想不到的,沒有選不到的。』談到這裡,他向我們舉例說:『比如,中信銀行特別為出國留學人群提供的「出國金融」服務;為個人資產較高的人群量身定做的理財產品——「錦繡計劃」;還有適合大眾口味的招牌理財產品——「新股支支打」等,就充分地詮釋了產品差異化與多元化的含義。另外,在有條件的情況下,銀行還要對自身的各種內外部資源進行充分地挖掘和利用。關於這一點,中信銀行就比較具有典型性,其與所屬的中信集團旗下的各種優質資源,如:中信證券、中信信托、信誠保險等兄弟公司強強聯合,將各自的優質資源進行整合、配置。從而大大地提高了客戶的本金安全和投資收益。』
二.企業之間的競爭其實就是人纔與文化的競爭
在談到銀行業激烈競爭的問題時,藍天旭認為:一個企業的生存狀態取決於它的核心競爭力。而人纔與企業文化恰恰是構成核心競爭力的兩個要素。比如,中信銀行之所以在個人理財業務上能夠做的比較成功,其中一個重要因素就是,他們在理財師的培養上始終遵循著知識結構全面化以及業務實戰長期化的原則。再加之因纔定崗的企業文化,最終做到了人盡其纔。正是這種獨到的人纔培養機制和先進的企業文化理念構成了中信銀行的核心競爭力。使其金融產品在質量、銷量以及推出時間上屢創全國之最。
三. 為客戶樹立正確的投資理財觀念勝過向其提供一個好的理財品種
目前市場上種類紛繁的理財產品中,有相當一部分在宣傳的時候都過分誇大了自身的盈利能力,而對風險卻很少提及。關於這類情況,藍天旭認為:這是一種對投資者極不負責任的行為。同時,也是對大部分金融知識匱乏的投資人的誤導和傷害。應該對廣大投資者及時地進行風險教育,經常與他們進行各種形式的溝通,使其樹立健康、正確的投資觀念。比如,中信銀行就經常邀請優秀的基金經理、證券分析師們,以座談的形式從他們各自的專業角度為投資者分析當前的經濟形式、市場狀況,以及進行必要的風險提示和教育。因為,中信始終認為:幫客戶樹立正確的投資觀念要勝過向其提供一個好的理財品種。
在采訪接近尾聲時,我們還談及了關於銀行個人理財服務的現狀與未來等一系列問題。藍天旭助理對此均為我們作了評述與展望。並以在個人理財投資方面處於國內領跑地位的中信銀行為例,給我們一一做了詳解。
最後,他還表示中國的個人理財投資市場正在日趨成熟,個人理財投資的渠道和方式會越來越豐富。各家銀行及金融機構正在為此而積極努力著。中信銀行也會在這方面繼續充當行業表率。
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