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黃麗夫婦崇尚時尚簡單的生活,經濟負擔雖重但對生活質量要求較高,每月孩子開銷2000元左右,給雙方父母孝敬1000元左右,還經常外出旅游、購物,加上日常生活開支,二人經常成為月光族。
黃麗算了筆賬,她按8%比例繳社保,假如55歲退休,以每年通脹6%計算,『20年後每月能拿1600多元,只相當於現在的600多,600多一個月怎麼活?』黃麗計劃現在開始准備養老金。
『人生最最痛苦的事情是什麼?就是人活著,但錢沒了。』這是小品《不差錢》裡的經典臺詞,現在卻成為70後的黃麗們越來越擔心的大問題。
記者了解到,70後夫婦在31歲到40歲之間,上有4位老人要贍養,下有1個孩子要撫養。他們很難去『啃老』,又常在子女教育上忘我花錢,日後還可能被子女『啃老』。同時,相對於上一代人,他們對壽命有更長的預期,對退休後的生活品質有更高的期待,在家庭和事業的雙重壓力下,養老成為70後重要且緊迫的任務。
》》》理財診斷退休後25年要花200萬
退休後,到底要准備多少養老錢?泰康人壽湖北分公司國際注冊財務師(RFP)呂靜算出月收入1萬的白領家庭至少要200萬。
呂靜指出,黃麗月收入3000元,老公月收入6000元,要保證退休後生活質量不降低,退休後家庭每月支出至少需要7000多元(不考慮通脹因素),假設從55歲退休生存至80歲,所需養老金約200萬元。
目前,我國的養老保險體系有三個層次:社保、企業年金和個人自主的儲蓄、投資、商業保險等。社保遠不夠,企業年金目前很多企業都沒實力建立,個人要儲備充足養老金,還必須依靠個人自主的方式。
》》》理財師支招支招—:30%收入用於養老
中國民生銀行武漢分行國際金融理財師(CFP)陳紅炬:收入很低和很高者都不需要考慮養老問題,養老最迫切的是普通白領階層。
建議黃麗用收入的20%到30%用於養老,把養老儲備和日常支出、子女教育、老人贍養一同規劃。他推薦基金(資訊論壇淨值)定投和商業養老險。黃麗35歲開始,每月定投2250元基金,按年收益8%算,55歲能儲備約200萬養老金。
支招二:盡早買商業養老險
中國人壽武漢市分公司副總經理張鐵夫:商業養老險不可或缺,它是唯一可提供確定收益的方式,退休後每月領多少,領多少年都可確定。它還可提供身故補償、保費豁免等保障,這是其他養老方式沒有的。養老規劃最忌不能持之以恆,商業養老險的強制性便顯得重要。
其次,商業養老險越早投成本越低,以中英人壽『永安康』為例,同樣20年期交的100萬養老金,35歲男性年繳32000元,45歲則需39000元。
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