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春節長假臨近,股市等投資市場閉市,為了給臨時出場的資金尋找出路,最近,銀行推出大量超短期理財產品,部分產品期限只有10天,收益率卻高達3%。
不過,值得特別提醒投資者的是,今天是大部分超短期產品的最後銷售日期,欲購買此類產品的投資者應趁早行動;而且,不同產品因銷售期和資金到賬時間不同,實際收益率也會大打折扣,市民在購買該類產品時要特別注意資金的流動性,以防意外被套。
首期用來短期理財卻意外被套
不久前,市民任小姐就向本報記者投訴稱,因為銀行櫃臺人員操作失誤,自己購買的銀行超短期理財產品意外被套,差點耽誤了買房的大事。去年年底,任小姐因為要買房,籌措了10萬元的首付資金存在活期存折上,當時銀行櫃臺人員推薦稱,該行有期限為一周的超短期理財產品,購買和贖回手續非常簡單,只有第一次購買時需和銀行簽約,以後贖回和再次購買,一個電話就可以搞掂,收益率高達1.65%,是活期存款利率的4倍多。
由於和房屋賣主約定的繳款日在一個月之後的周五,任小姐算了一下,簡單操作一下,收益可多108元,便簽約購買了10萬元的周周利產品。當時銀行櫃臺人員特意告知,該產品每周四纔開放,如果要贖回,最遲要在周三辦理手續,資金纔可以在當周周四到賬。如果錯過,則要等下周四纔可以到賬。
快到約定付款期時,任小姐特意在周三前跑到銀行,要求櫃臺人員幫忙辦理了贖回手續。然而,周五約定房屋賣主一起到銀行轉賬首付款時,卻發現自己的賬戶上根本沒有錢。
理財產品流動性差別大
任小姐急出一身冷汗,仔細向銀行詢問,纔發現購買的理財產品根本沒有贖回。銀行辦事人員解釋稱,可能是由當時幫忙辦理贖回手續的業務人員操作失誤導致的。經過一番交涉,銀行最後決定由自己的員工臨時湊足了10萬元的資金,暫時墊給任小姐交了首付。
記者走訪了多家銀行後發現,目前銀行推出的超短期理財產品,除了收益率高低參差不齊外,流動性方面也有很大的差別,市民購買產品除了比收益率,更要關注流動性。
清算期不計息收益率或被打折
投資者還需特別注意的是,銀行一般規定,認購登記日到成立日期間為認購清算期,到期日(或理財計劃實際終止日)到理財資金返還到賬日為還本清算期,認購清算期和還本清算期內不計付利息。
如招行安心回報人民幣87號理財計劃,產品期限僅9天,但是銷售期卻為兩天(2月10日到2月11日),產品到期後,理財收益在付息日後3個工作日內纔可到賬,認購清算期和還本清算期均不計利息。假設投資者在2月10日購買該款產品,而資金在24日纔到賬,則資金實際佔用時間長達14天,而計息時間只有9天,期間有5天不計利息,這意味著實際收益率要打6.4折,僅1.6%。
而同時,為了使投資者的資金得到最大化的利用,有些銀行則加快了資金的起息和到賬時間,如交行的『沃德添利(春節版)』,在2月8日?12日的銷售期內,投資者當日購買當日計息,而產品到期後資金也在當日到賬,這就使得投資者可以享足3%的年化收益率。
因此,在購買該類產品時,投資者要盡量選擇銷售期短並且到賬時間快的產品。
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