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春節送禮,是中國人的傳統習俗,不過,你是否想過給自己或親人送一份『黃金紅包』、『基金紅包』和『保險紅包』?這是另類而時尚的理財方式。投資周刊遍訪專家,試圖給讀者一些春節『送紅包』的好建議。
作為中國人春節期間傳統的貴重禮品,黃金消費主要分三大類:一是黃金飾品,包括金戒指、金耳環、金手鐲等;二是黃金禮品,包括生肖金條、金幣、黃金紀念章等;三是金條,包括投資型金條和生肖金條等。
此外,春節期間給至親送一份保險作為新年紅包,也成為近年來的時尚,在表達愛心的同時,送出了實實在在的保障。
至於年終獎,則可以通過基金定投和投資貨幣基金的方式,為自己的養老金提前做好准備,也算是辛苦一年後送給自己的紅包。
黃金紅包
金價走低難阻春節消費熱情
春節快到,廣州的張小姐領到了2萬多元的年終獎。『正月是媽媽六十大壽,去年底就答應給她買一個金項鏈,同時還准備給自己的小孩和侄子買幾個壓歲金幣。』乘著金價下跌,張小姐上周六趕到金六福,挑到了自己滿意的禮品。『算下來,30多克的金項鏈,相比前幾天節省了100多元。要是與去年底的價格比,更是節省了近1000元。』
黃金禮品節前熱銷
盡管國際金價處於動蕩之中,但國內市場上的黃金消費,則由於春節、情人節的來臨,而日漸昇溫。記者在采訪中發現,在經歷了去年的大幅上漲之後,很多消費者對黃金目前的價位已經比較容易接受。此外,由於對通脹的預期比較強烈,更是促進了消費者買金的需求。多名消費者都告訴記者,春節、結婚送禮,直接送錢顯得缺乏人情味,而送其它東西實用性不高,而金飾品、黃金禮品最拿得出手。
記者從多家金店了解到,隨著春節的臨近,加上今年春節和情人節重合,黃金飾品需求剛性較強。『今年春節期間很多人結婚,黃金飾品需求旺盛。這些消費對價格不是特別敏感。當然,黃金的降價,也對消費形成了刺激。』廣東省黃金協會副會長甄偉鋼告訴記者。
此外,黃金壓歲禮品更是有了明顯的昇溫。不但黃金鎖、鎖片和黃金生肖掛件受到消費者喜愛,新推出的黃金壓歲錢更是受青睞。這類黃金壓歲錢專門制作成古代銅錢的樣式,並鐫刻上『永保平安』、『歲歲如意』等字樣。在采訪中,有家長表示,以往給孩子壓歲大多送壓歲錢,但小孩拿著現金壓歲錢往往會亂花,給親戚朋友家的孩子送些黃金壓歲品,不僅體面還能夠保值增值。
不過,金價的下調,對一些附加值較高的黃金禮品構成了壓力。『一些高端的黃金禮品此前定價較高,金價下調後,其內在價值就大打折扣了。』甄偉鋼指出。
大規格金條熱銷勝往年
除了黃金飾品、黃金禮品因春節來臨而熱銷之外,今年以來投資型金條市場依然延續了去年底的熱銷趨勢。
盡管去年11月以來,黃金價格就一路走低,但由於普遍看好黃金後市,因此,今年以來,投資型金條銷量並沒有受價格調整影響,反而呈現越跌越買的趨勢。1月底,廣州東山百貨相關負責人告訴本報記者,該商場內的賀歲金條,200克、500克、1000克的均已銷售一空,只剩些50克、100克的可勉強供應春節市場。據甄偉鋼透露,今年有一大特點是大規格金條比往年熱銷,重1公斤、500克、200克的大金條早就銷售一空,不少商家不得不緊急組織貨源。『這兩天金價大幅下滑,更是吸引了不少抄底者,很多金店的金條銷量比平時高出一倍以上。』
廣東省黃金公司位於廣州的首家專賣店剛剛開業10餘天,據該專賣店負責人陳若暉介紹,該專賣店開業以來,已經銷售了4.5公斤的投資型金條。特別是上周五、周六兩天,銷量就近2公斤,表明有不少人借降價之機抄底。『錢放在股市擔心被套,放在銀行擔心通脹。相比而言,投資者還是覺得黃金更穩妥。』該店店長張小蘭分析。
今年金市的一大亮點,是生肖金條的熱賣,特別是虎年賀歲金,更是大受市場歡迎。早在去年底,嗅覺靈敏的商家就借助金價飆昇的機會,較往年提早半個月發行虎年賀歲金條。現在,市場上銷售的虎年賀歲金條多達二十多種。同時,專家還提醒投資者,生肖金條屬於紀念型金條,並不是『炒金』的最佳選擇,論投資性價比遠不如投資型金條,其紀念價值也不如央行發行的金幣,以增值為目的的投資者,最好還是選擇投資型金條,且做好長期投資的打算。
金價走勢??
黃金投資短期看空
從近三年黃金走勢來看,春節期間黃金價格的波動都以向上波動為主。比如2009年春節前後的一個月,金價大幅度走高了30%,並在初三到初五時間連續刷新了半年來的新高。由於投資者往往都有慣性思維,因此,很多投資者今年都選擇春節前出手。
對投資者的這一選擇,金頂黃金公司分析師陶行逸並不認同。陶行逸指出,近期美元強勢上行,對金價構成了較大壓力。目前金價已經跌至3個月以來的新低,走勢比較疲軟,建議投資者不必盲目抄底,注意控制風險。
粵寶黃金首席分析師朱志剛也提醒投資者,從技術上看,日K線看國際金價已經跌破自去年12月22日以來的雙底形態,預示著有進一步回調的可能。短線看1050美元/盎司附近存在一定支橕作用。如下破這個關點,下一個支橕位可能會至1025美元/盎司附近。『在臨近春節的這一段時間,國內投資者最好保持輕倉操作,謹慎者建議空倉過年。』
廣東省黃金協會副會長甄偉鋼對黃金的中期走勢還是比較樂觀。『最近的調整很正常。此前漲幅較大,獲利盤借美元走強而回吐。但在1000美元/盎司處有很強的支橕。實物黃金投資是中長線投資,而不能短線操作。今年金價的波動范圍預計在900美元?1300美元之間,投資者可以逢低買入。』
小知識??
買虎年賀歲金三大竅門
光大銀行理財師李華就指出,投資者選擇虎年賀歲金,一定要遵循有關賀歲金的三個定律。
首先,要關注金條的發行單位。所謂『民條』不如『官條』,權威機構(比如央行直屬的經營貴金屬紀念幣的專業公司)發行的『官條』,其投資價值比普通商業企業發行的『民條』更有保障。
其次,要弄清楚是用於投資還是收藏。如果購買賀歲金條用於投資,則不宜選擇工藝成分太濃的賀歲金,因為這類金條的價格要比原料金貴不少,且變現較難。
此外,還要根據價格、制作工藝、鑄造機構、是否限量發行、是否回購等多方面因素加以考量。一般來說,權威鑄造機構出產的金條,限量發行的金條,投資者不但可以通過金價的上漲實現增值,還有可能還會得到收藏增值的驚喜。
保險紅包
給家人送一份『春節保險』
春節來臨,給至親送份保險,成為近一兩年以來的一種時尚。
給父母送保險獻孝心
年輕的白領為了事業打拼,一忙就是一整年,陪在父母身邊的時間很少。
不過,保險產品琳琅滿目,選擇什麼樣的產品比較合適呢?老年人最讓人擔心的就是生病,因此,中德安聯的壽險專家建議:為父母購買一份具有住院費用醫療報銷功能的保險,是份不錯的春節禮物。該專家指出,對於年輕的白領而言,父母年齡一般不會超過65歲,無需購買價格偏貴的住院醫療險或老年人醫療險,而購買一份低保額的主險,搭配一個附加的住院醫療險則是高性價比的選擇。
現在市場上有不少這樣的保險產品。以中德安聯的超級隨心為例,如果客戶的父(母)親年齡在55歲,客戶可以每年繳3000元,分十年繳清。這樣,其父(母)在未來十年內,可享受每年累計高達6萬元的住院醫療費用報銷,而且在父(母)親65歲那一年,客戶還可以一次性獲得1萬元作為祝壽金送給父(母)親,這樣一份可以保障父(母)親未來10年的新年大禮,應該是最讓父(母)開心,兒女安心的了。
給孩子送保險顯愛心
對於小孩來說,給壓歲錢已經成為習慣,但小孩手中掌握大量的壓歲錢,往往又讓父母親擔心。此外,這樣的壓歲錢,除了有了好彩頭之外,並沒有太多的實際價值。相比而言,每年堅持給孩子送保險,不但能相伴孩子的健康成長,還能為孩子今後的教育儲備資金,可謂一舉兩得。
孩子在學生階段主要面臨兩大風險。其一,由於年齡小,抵抗力和自我控制力差,可能導致各種意外傷害或者疾病發生;另外,其正處於受教育的關鍵時期,高昂的教育費用成為家長的一大負擔,一旦家長的收入出現大幅下降,將會使孩子的教育面臨危機。因此,友邦保險的專家建議,保障型少兒險和教育型少兒險可成為給學生送禮的兩大選擇。
教育型保險主要是為孩子准備教育金。此類險種與銀行儲蓄相比,主要優勢是能夠合理避稅;保障型的少兒險則主要是提供意外保障和解決孩子的醫療問題。此類險種的優勢是繳納不多的保費,卻能獲取較高額的保障。
市場上的保障型少兒險和教育型少兒險很多,如中國人壽的鴻運少兒險,中意人壽的少兒綜合保障計劃———『願望樹』等。父母親可以找保險公司諮詢,按照自己的需求購買。
不過,保險專家也提醒,一般不建議給孩子買終身險,買終身險的事應該是他成人後自己去考慮的。更重要的是,給孩子買保險是愛孩子,可家長是孩子最重要的保障,您也記得保障自己。
基金紅包
巧用年終獎打理『養老』紅包
在你為孩子准備壓歲錢,為老人准備歲末禮的時候,是否也為自己考慮過一份基金壓歲『紅包』呢?
理財專家認為,目前『421』式的倒金字塔家庭結構以及日益加劇的老齡化趨勢,讓現代都市人面臨著嚴峻的養老金規劃問題。根據聯合國人口署的預測,到2020年我國60歲以上人口將佔到總人口的16.7%,而這一數字在2050年將進一步上昇到31.1%。與此同時,通貨膨脹也使人們簡單的養老儲蓄大打折扣,在1989年到2007年的18年間,CPI平均增長率高達5.12%,大大侵蝕了儲蓄的收益率。
因此,理財專家建議,對於年終獎這筆不菲的收入,上班族不妨以基金投資的方式,送自己一份養老金『紅包』,這不失為現代都市人的明智選擇。
方案一:長期持有成長型基金
作為一種長期投資工具,特別是近年來纔逐步被投資人所關注的中小盤基金品種,其長期的成長性與規模溢價,有望給投資人帶來一定的超額回報。專家介紹說,2005年1月至2009年12月,中小盤代表指數中證700的收益率達到331.81%,而上證綜指收益率僅163.70%,前者年化收益率達到33.99%,較後者超出了12.59%(據WIND)。
那麼,哪些客戶適合購買中小盤基金呢?正在發行的工銀中小盤成長基金擬任基金經理胡文彪認為,中小盤基金相對承擔更高的風險,更適合那些投資風格激進、對於潛在收益要求更高的進取型投資者進行階段性投資,或作為衛星資產的重要配置品種。而對於那些年輕的上班一族,中小盤基金可以作為與他們一起成長的好伙伴,因為時間是投資最好的朋友。
方案二:用好懶人投資法
定期定額投資俗稱『懶人投資法』,適合工作生活兩頭兼顧的白領,每月只需選擇固定的扣款時間和固定的扣款金額,就可能輕松實現個人資產的穩步增值。
對於年終一次性獲得的較為豐厚的獎金,泰達荷銀建議白領可以先投資於貨幣市場基金,然後分批定期定額投資於風險收益更高的股票型基金。舉例來說,假設職場女性張小姐在1月31日拿到2萬元的年終獎金,那麼她可以立刻將這部分資金購買貨幣市場基金,然後選擇在每月3日的時候,定期定額投資1000元的股票型基金,這筆資金可以定期定額持續20個月。而且,張小姐也可以在一家基金公司旗下的產品進行轉換,這樣就可免去部分或全部手續費,有助於投資者贏取最大化的收益回報。
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