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徐義龍
北京大學理學學士和經濟學學士
現主管信用卡戰略發展規劃和產品研發,先後擔任信用卡中心高級產品經理、市場營銷助理總經理和策略規劃副總經理
在全球儲蓄率最高的中國,盡管多數人還不習慣透支消費,但性用卡的發行量已經超過2億張。
『隨便讓你身邊的幾個人掏出錢包,有好幾張信用卡的人絕對不在少數。』深發展信用卡專家徐義龍告訴理財周報記者,『在這種情況下,如何聰明地甄選信用卡,靈活地使用信用卡,如何保持良好的信用記錄,都是值得關心的話題。』
『我個人認為一個持卡人手中的信用卡不宜超過5張,比較合適的是2張:其中最好有一張是信用額度較高的,作為大額消費的備用;一張是比較有特點的、能夠彰顯個性。』徐義龍說。
一個人最好是辦2張信用卡
一般的信用卡專員會告訴你,多張信用卡在手,可調配信用卡額度大大提高,而且可以在適當的情況下選擇優惠最高或積分最有吸引力的卡消費。
然而,徐義龍說,『過多的信用卡其實給持卡人帶來了管理上的不便,例如不同信用卡的還款時間不一樣,而且有的信用卡沒有密碼,如果丟失了會有一定的欺詐風險。』
因此,他建議,一個持卡人手中的信用卡不宜超過5張,比較合適的是2張:其中最好有一張是信用額度較高的,作為大額消費的備用;一張是比較有特點的、能夠彰顯個性。這兩張卡隨時帶在身邊,平時刷卡用自己最喜歡的、能夠突出個性的信用卡。
對於准備辦卡的客戶,首先要准備好相關的材料和證明文件;其次要選好需要的信用卡,現在的信用卡種類繁多,消費者往往面臨了選擇困境,這個時候就需要有一雙慧眼。
『我個人建議從如下幾個方面進行選擇,首先是發卡行選擇,選一家有信譽的、從客戶出發的發卡行至關重要。其次是卡片功能選擇,即使是同一家銀行的信用卡,在卡片功能上也是千差萬別的。再次,卡片的功能要跟自己的實際需要相結合,要考慮自己經常進行消費的場所是否提供這種信用卡的打折消費,要辦的信用卡還款是否方便等等。』徐義龍說。
不宜用信用卡透支做理財
去年底,我國首部《征信管理條例(征求意見稿)》向社會各界征求意見,其中首次明確負面信用記錄最長保留7年,7年後這些記錄將不會再影響個人房貸、企業年金等業務辦理。
盡管『黑鍋』不用一背到底,但如何保持良好個人信用記錄,仍然備受關注。『從個人的角度講,要想獲得好的信用,首先要有信用記錄,且做到按時還款、誠實消費。能取得信用記錄恰恰是最為關鍵的,沒有信用記錄就很難申請信用卡,甚至房貸、車貸都無法辦理。』徐義龍表示。
對於媒體連篇累牘報道的理財達人用多張信用卡『倒騰』理財的傳奇故事,徐義龍並不認可,他甚至覺得那是在誤導大眾。
『將信用卡和理財綁在一起說是不夠准確的。』信用卡從本質上說是一種支付工具,是用來消費的。如果將信用卡的提前消費、延時還款功能加以利用而緩解當前的資金壓力是可能的,但由於信用卡的還款期最長只有50天,這麼短時間內的資金佔用能帶來的收益必定也很有限。
『而且,我們應該提倡一種健康的理財觀念,理財必然有賺有賠,利用借來的錢進行理財,賺了還好,如果賠了則會雪上加霜,給自己帶來更大的還款壓力,如果再因此給自己帶來不良的信用記錄,那就更加的得不償失了。』徐義龍說。
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