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今年以來,市場震蕩加劇,專家表示,投資基金也不能『按基不動』,而是要根據市場變化進行適當的調整。而相比於贖回之後再申購的方式,『基金轉換』無疑是一種『換』基金的好工具,具有既省錢又省時的優勢。投資者只有巧用基金轉換方式,合理調整投資組合,纔能更靈活地應對市場震蕩。
可隨市場變化『見風使舵』
通常情況下,基民要實施轉換,主要是受到市場的影響。如果股市看跌,投資者可將高風險的股票型基金轉換成低風險的債券型或貨幣型基金;而一旦股市向好,投資者可將債券型或貨幣型基金轉換為股票型基金。
此外,在基民的風險承受力出現變化時也可實施基金的轉換。例如,當投資者因失業、退休、疾病等原因導致個人風險承受能力下降時,應該適當降低投資的風險,而此時,將股票型基金轉換成債券型基金或貨幣型基金無疑是保險的投資方式。反之,因昇職、加薪等收入狀況改善,導致個人抗風險能力增強時,可考慮將債券型基金或貨幣型基金轉換成績優股票型基金,以達到避險增值的投資目標。
同公司基金免轉換費
所謂基金轉換,就是投資者將手中持有的某只基金轉換成同一基金公司旗下的另一只基金。目前,不少基金公司推出基金轉換功能,投資者可在同一基金公司旗下不同類型基金中進行轉換。
相比贖回再申購,直接轉換具有幾大優勢。首先,通過基金轉換,投資者只需支付贖回費和申購費補差,比先賣出再申購的手續費更優惠。同一公司的基金相互之間免收轉換費;部分股票型基金轉成債券基金,轉換費就是轉出基金的贖回費,投資者不用再支付申購費,省下了一筆費用。
其次,用『贖回再申購』方法換基金,一般需要3-7個工作日,而基金轉換則是當天即可完成,節省時間,更避免了贖回後需要先查詢資金是否到賬,然後再遞交申購委托的繁瑣,最主要的是能夠避免投資空檔期的資金閑置。
但投資者需要注意的是,基金轉換業務所涉及的兩只基金必須是同一個銷售機構代理的、由同一基金管理人管理的、在同一注冊登記人處注冊的。
基金轉換不宜頻繁
雖然基金轉換的優勢很多,但不能為了轉換而轉換。銀河證券基金研究中心高級分析師王群航表示,基金轉換不應過於頻繁,而且轉換也要講究時機,頻繁而隨意地進行基金轉換,不但增加了轉換成本,還可能失去原有的獲利機會,如果選擇了與自身風險承受度不匹配的基金種類,最終得不償失。
他強調,作為投資者,一定要對自己的資金實力,以及風險承受能力有一個清醒的認識,千萬不要被基金轉換可以節省那一點點微薄的交易成本所打動。如果自身風險承受能力或者市場環境發生了變化,投資者可以利用基金轉換業務重新調整資產配置,通過在不同風險程度的基金間的轉換,達到優化投資組合、更符合市場發展趨勢的目的。
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