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一年一度的三八婦女節就要到來了,在這個女性引領時尚風潮的時代,女性經濟的獨立已經是不爭的事實。投資理財作為時下最流行的話題之一,開始吸引著越來越多的女性關注。尤其是由財商和財技決定生活質量的今天,戰斗在理財投資『錢』線的女人們更加需要一份特別的投資攻略。為此,我們從上一期理財信箱中,精心挑選出不同情況的女性個案,特別邀請了榕城金融機構的資深理財師,陸續對這些女性進行了全面分析,以健康的理財方法規劃她們的財富生活,讓她們成為『她時代』的高財商女人!
鄭小姐,今年30歲了,尚未步入婚姻殿堂,每個月收入為3000元,支出1500元,可剩餘1500元。
但是目前沒有醫療保險,只有常規的社保(即養老保險等)。理財規劃:鄭小姐表示,想根據實際情況,給自己買一份醫療保險,以及補充一下以後的養老金,不知這樣安排是否合理,希望理財師們能給一些理財建議。理財師支招:根據鄭小姐提供的資料,其每月結餘佔月收入的50%,屬於合理水平。由數據可知,鄭小姐每年可結餘18000元。鑒於鄭小姐的保險保障及投資理財都是長期目標,我們在結合鄭小姐現有月收支情況和其需求的基礎上,為其擬定了一份理財計劃,幫助其更好地規劃人生。具體如下:
保險規劃:醫療保障方面,建議選擇中國人民保險公司的『守護專家住院費用(推廣版)』個人醫療保險。該產品將最高續保年齡提高到了69周歲,高於市場上同類產品,使客戶可以盡享最美夕陽紅。
具體保費可根據自己生活狀況的變化作適時的調整。
投資規劃:將每月結餘中的800元做基金定投,同時選擇後端收費+分紅再投資的方式,產品配置方面選擇指數型基金(如工銀滬深300(3318.854,-16.23,-0.49%)+南方中證500),無論走大盤股還是小盤股,投資者都能分享資本市場長期增長所帶來的投資收益。由於宏觀經濟形勢、市場環境、政策、客戶狀況等是隨時變化的,因此,我行的理財建議為參考性質的,需要隨形勢作適時動態的調整。
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