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近期,黃金價格強勢走高。
近期,智利地震推動國際銅價走高,而同樣具有大宗商品屬性的黃金價格短期也得到支橕;希臘債務問題出現新的轉機,刺激金價迎來『小陽春』。由此,各家商業銀行紛紛熱衷於『淘金』,更多的理財產品在黃金上做文章。
紙黃金適合普通投資者
投資黃金主要有三種方式,包括實物黃金、紙黃金和黃金期貨。據上海黃金交易所網站統計,國內投資者所選的黃金投資品種中,80%為紙黃金和金條。銀行業專家表示,紙黃金可以通過銀行交易系統隨時買賣,投資者可像炒股票一樣『炒』黃金,通過把握市場走勢,低買高拋,差價獲利,適合個人投資者。
投資者可以用不低於購買起點10克黃金的現金,一般2000元不到就能到銀行開設黃金交易專用賬戶,參加投資。
興業銀行(36.38,0.68,1.90%)黃金業務負責人介紹,紙黃金業務更適用於普通投資者,可減少實物黃金的保管費、儲存費、保險費、鑒定費及運輸費等,成本低廉。『比起股票買賣來,炒金的方式更簡單。』上述負責人說,一般是看准下單,買後待漲,也可以申請提取現貨黃金。
保值需求首選實物金
銀行業專家表示,相對於虛擬的黃金,真實存在的金條可能更具吸引力。不過,實物黃金的門檻要高得多。據介紹,實物黃金最小單位是100克或1000克,一次交易至少要成交一塊金條,投資起點需要近2萬元。
不過,銀行專家介紹,實物黃金交易費用要低於紙黃金。此外,實物黃金本身的價格在所有黃金投資品種內最低,價格完全跟隨上海金交所價格變動而變動,與國際金價的關聯性非常密切。其最大的好處更在於具備儲值功能,可以提貨。
專家特別提醒,有的市民喜歡購買金首飾保值,實際上,由於金首飾經過工藝打造,對外銷售的價格已經遠遠超過了它的自身價值,因此以此來作為財產保值增值的手段並不合算。
購買前要看收益條款
『收益以實物黃金進行支付的產品,最終收益取決於實物黃金的價格,這與一般掛鉤黃金的結構性理財產品不同。』社科院金融研究所理財產品中心的王增武博士表示,『掛鉤黃金的結構性理財產品,最終獲得的收益不僅要看基礎資產的走勢,還要看這款產品的收益支付條款,並不是基礎資產漲多少,就能獲得多少的收益。』
王增武表示,投資者在決策時,要看清一些細節條款,如產品是否保本,是部分保本還是全部保本;產品是否有保息條款;產品是否設有封頂收益等等。
Bankrate銀率網金融理財分析師則認為,從中長期來看,國際金價將隨著通脹昇溫而走高。投資需要注意的,一是投資期限,即所購理財產品設定的黃金價格漲幅,是否會在理財產品的期限內到來;二是人民幣昇值呼聲漸高,一旦人民幣昇值,以美元標價的黃金價格換算成人民幣將大幅降低。
>>投資提醒
黃金延期交易投資技巧
目前,有些銀行有個人投資黃金延期交易,也就是黃金T+D業務,這種具有『做空』機制的炒金方式受到越來越多投資者的關注。興業銀行資金運營中心黃金分析師蔣舒介紹,這種投資看似簡單,其實有很多投資技巧在裡面,主要有三種投資技巧。
第一,充分利用夜市時間的價格波動。周一到周四的晚上AU(T+D)與美國黃金市場交易最活躍的公開喊價時段有4小時40分鍾的重合,因此在AU(T+D)夜市交易時段裡國內投資者可以通過AU(T+D)的短線操作來獲取國際市場波動帶來的投資收益。
第二,充分認識保證金杠杆交易的收益與風險的同時放大,嚴格止盈止損紀律。以一些銀行目前AU(T+D)12%的保證金比例為例,這意味著投資者有8.33倍的杠杆,如果投資者投資方向正確,那麼1%的金價波動就會給投資者的保證金帶來8.33%的收益,同樣如果投資者投資方向錯誤,那麼1%的金價波動就會給投資者的保證金帶來8.33%的損失。
第三,制定簡明的投資計劃。投資者在每次投資之前,可以制定一個簡明的投資計劃,對於每次投資操作的期限、止盈止損點和獲利點進行大致的描述,據此在不斷變化的市場環境下理清自己的投資思路,最大限度地避免自身情緒和心理波動對於投資操作的影響。
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