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張先生計劃兩年內購房買車,因此要保持資金的流動性,特別是對購房需求而言,要避免因現金周轉不靈而錯失良機,故不必拘泥於一般的財務安排和投資回報。張先生的投資品種較多,包括基金、理財、股票、保險等,除分紅型養老保險外,均應視情況逐步回收,最終轉化為銀行存款,以備購房、買車、裝修之用。
在支付工具上,張先生夫婦應以借記卡為主。因為在申請按揭貸款時,銀行會將夫妻雙方的信用卡額度折算為或有負債,而且一旦在信用卡使用中產生不良記錄,將對借款人的貸款申請造成負面影響,故建議張先生夫婦將現有的信用卡全部注銷,待取得銀行按揭貸款後再另行申請。在注銷信用卡之前,先查詢一下已累積的積分,盡量換購成銀行禮品以免浪費。
在日常支出方面,每月4000元的開銷要有意識地壓縮,這倒不是因為開銷過大,而是希望張先生能提前體驗一下『房奴』的感受,避免到時手忙腳亂。張先生在保險方面的支出非常合理,但每月定投基金1100元,就顯得不那麼必要了,特別是背負銀行貸款以後,可根據實際情況適時停止基金定投。
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