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『無利不起早』,房貸放款竟然仿效搜索引擎,也玩起了『競價排名』的把戲。在今年3·15之際,記者昨日接到客戶反映,部分銀行在信貸額度收緊的大環境下,乾脆對申請房貸的客戶『坐地起價』,即使首套房貸客戶也不得不面臨要想早拿到貸款,利率就得『跳價』的為難情況。
『沒想到銀行也像中介一樣跳價,說好的房貸利率竟然一再往上漲。』客戶曹先生向記者介紹,他在1月底的時候向一家非上市銀行申請首套房貸,一開始說好了利率按7折計算,但貸款金額一時沒有到位。
等過了春節後,該行信貸員先表示利率折扣要上浮到85折,曹先生也只能認可了。但沒想到的是,信貸員上周四又改口稱,如果答應利率上浮到9折,那麼可以做到馬上放款,否則只能排隊等候而且時間不定。
『客戶有意見可以理解,但是銀行采用競價排名屬於市場行為。』該銀行的一支行負責人陳先生對記者表示,房貸額度競價排名是營銷部門想出來的,按照『價高者先得』的原則。對於客戶趙先生指責該行在房貸利率上一改再改缺少誠信的問題,負責人陳先生辯解銀行並沒有強迫他接受高利率,只是為客戶『考慮』,提供了一種貸款盡快到賬的方法。如果客戶只接受原來較低的房貸利率,因為全行信貸額度有限只能依次排隊,所以銀行方面並不存在違規之處。
記者發現,隨著客戶貸款被拒已經成為普遍現象,『求貸無門』已經成為網上熱議的話題。籬笆網上的一篇熱貼《2010春節過後,銀行不放貸嗎?!》引來眾多『求貸無門』的客戶回帖。浦東新區的一位網友kevinsjtu講述了自己的遭遇:『我的下家是在興業銀行(35.47,0.07,0.20%)貸的,年前還交了加急費,到現在還沒有放下來。我們還等著錢買房子!』
另一位自稱是銀行信貸員的上海網友4evermaggie則回帖支招:『如果急著放款的話只能稍微提高一點利率,那麼可以排隊排得前面點放咯。』但相當多的網友則既不認可所謂『加急費』,也不同意『提高利率』,質問銀行前兩個月超過2萬億的新增信貸究竟到哪裡去了。
【看法1】
客戶:利率『跳價』太沒有誠信
按照一筆30年期的150萬貸款來計算,7折利率的利息總和是112萬元,85折利率的利息總和是141萬元,9折利率的利息總和是152萬。這意味著該筆首套房貸在短短一個月內,『三級跳』之後大幅增加了40萬。曹先生感嘆:『銀行在利率上這樣跳價,實在是太沒有誠信了。』
『原本以為只有中介會搞跳價,沒想到竟然連銀行也變得這副樣子。』客戶曹先生無奈地表示,銀行的不誠信讓他實在吃不消,談好的利率竟然一變再變。他現在的年薪不過7萬,這多出來的40萬利息意味著要5年多不吃不喝。
【看法2】
律師:銀行不蓋章便沒法投訴
而更關鍵的是,雖然曹先生已經按銀行要求在貸款合同上簽字,但是銀行卻遲遲沒有在合同上蓋章。這使曹先生雖然感到一肚子憋屈,但是卻無法投訴該銀行。對此問題,大成律師事務所上海分所的資深律師何玉平分析,如果貸款合同上只有曹先生的個人簽名而無銀行蓋章,那麼說明這份合同只是單方協議,並未被雙方認可。
『因為銀行不蓋章,合同不具備法律效力,那曹先生自然就沒辦法投訴這家銀行。』何玉平律師特別提醒,銀行客戶經理或者信貸員口頭承諾的房貸利率並不作數,最終利率是以銀行蓋章的合同為准。所以,銀行『說話不算數』的行為,從道德上來看是有問題的,但從法律上來看不存在問題。
【看法3】
銀行:『跳價』實為變相提前加息
另一家股份制商業銀行的個貸業務高級經理方先生向記者透露:『現在不少銀行對外宣稱個貸額度都用完了,但怎麼可能呢?更重要的是想等加息後再放款增加息差收入。有些銀行的房貸利率競價排名,其實就是一種變相提前加息的行為。』
不少銀行業內人士形容目前的房貸標准可以用『眼花繚亂』來形容。與以往所有銀行統一標准截然不同,現在不僅各家銀行的標准不同,而且同一家銀行下屬不同網點的說法也有差距。由於官方的『房貸利率按風險定價』要求並不明確,其實反而給銀行在具體操作中更大的『活動』空間。
-記者手記
『競價排名』不如『誠信排名』
說得好聽點是房貸利率『競價排名』,其實就是房貸利率『跳價』,對銀行來說沒有必要『為尊者諱』。不知道銀行是不是因為顧忌到恰逢3·15期間,故以『競價排名』之名義曲線達到『跳價』的目的。殊不知房貸利率折扣即使是小數點後動一下,對大多數普通購房者來說都是大負擔。
正如最近鬧得沸沸揚揚的杜威轉會事件,其實也就是老東家為了多賺錢而『跳價』。『競價排名』的始作俑者搜索引擎雖然獲利頗豐,但因此帶來的誠信問題使聲譽飽受非議。由此看來,為長遠市場計,『競價排名』不如『誠信排名』。
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