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近期,工商銀行創新昇級原有理財策劃,面向財富客戶推出財富顧問服務,協助客戶厘定理財目標,確定財務缺口,構造長期、多元化的投資組合。下面就來分享一下工行財富顧問的個人財富規劃十大金律:
1.量入為出,量力而行
建議您至少每月將稅前收入的10%存入銀行養成良好的儲蓄習慣,是財富規劃的第一步。"量入為出"是古老的收支法則,計劃家庭收支時一定要綜合考慮短期與長遠的生活安排。"量力而行"是另一條不變的法則,您必須合理考慮自己家庭的風險承受能力和預期收益目標,不要盲目制定過高的理財規劃。
2.千裡之行,始於足下
勿以善小而不為,編制您的家庭資產負債表、現金流量表,量化家庭經濟數據,您可以從現在做起。
3.依法合規,積累信用
保持良好的交易信用記錄,善於管理和使用您的信用卡,處理好信用卡透支問題,避免高成本的負債;同時及時還清信用卡債務。
4.制訂應急計劃,確保流動性
資產配置中應該有部分銀行存款或流動性極強的現金型理財產品,一旦家庭、事業出現緊急情況需要應急時,可以在第一時間來應付急用。
5.顧及家人,扶老攜幼
如果家裡有經濟上不能自立的家庭成員需要您提供經濟支持,您應該為他們做一個計劃,以免在您發生意外時(比如意外傷殘、卷入訴訟案件等),他們無法正常生活。
6.控制欲望,理性投資
在任何時候,您一定要讓理性戰勝欲望,為自己的投資設定盈利目標和止損限額:達到盈利目標,一定要堅決退出;超過止損限額,必須果斷止損,防止損失進一步擴大。
6.目標清晰,知己知彼
第一,知己。理財目標要明確,例如在30歲的時候要付得起房子的首付款,就是這個階段的理財目標。第二,知彼。現在市場上理財工具種類繁多。如果您已經有了理財目標,就應該更多關注市場上的理財信息,做出適合自己的投資選擇。
8.關注市場,適時調整
投資理財市場復雜多變,叡智的您應該根據市場的變化情況和自身的財務狀況,具體調整自身的投資理財規劃,以更好實現自身的投資理財目標。
9.資產配置,產品組合
合理配置家庭中固定資產與流動資產的比例。我們推薦的資產配置理念是:適當的流動性+合理的期限性+平衡的風險性。
10.賬戶管理,自助服務
如果您日常工作忙碌,鮮有時間到銀行辦理業務,我們建議您使用工商銀行的"兩卡一U盾",即結算賬戶(理財金卡)+消費賬戶(牡丹信用卡)+網上銀行U盾,實現賬戶綜合管理,輕松把銀行搬回家。
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