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上周普通類銀行理財產品市場總結
-產品發行數量為70款,平均委托期限為5.26個月,與前一周相比延長了0.75個月。銀行提供的平均預期最高收益為2.51%,與前一周相比上昇27個基點。發行產品數量最多的是浦發銀行。-上周委托期限在0~3個月的產品數量為32款,在上周發行的產品總數中佔比46%,相比前一周的佔比65%下降了29.23%。-債券貨幣市場和信貸類產品佔比上昇,外幣債券貨幣市場和組合資產管理類產品佔比下降。債券貨幣市場類產品仍然居首要位置,信貸類產品居第二位。-上周出現3款票據類產品,主要投資於銀行承兌匯票或商業匯票,平均委托期限為1.3個月,平均預期最高收益率為2.18%。
據金融產品中心統計,上周(3月6日~3月12日)共有16家商業銀行發售普通類銀行理財產品70款。發行產品數量最多的是浦發銀行,發售13款產品,佔上周發售總量的19%。居次的是中國銀行,發售12款產品,佔上周發行量的17%。70款理財產品的平均委托期限為5.26個月,與前一周相比延長了0.75個月。銀行提供的平均預期最高收益率為2.51%,與前一周相比上昇27個基點。短期產品數失守半壁江山
從發行主體來看,上周國有控股銀行發行普通類銀行理財產品18款,佔比26%,與前一周相比下降3個百分點。上市股份制銀行發行36款,佔比51%,與前一周相比上昇10個百分點。城市商業銀行發行16款,佔比23%,較前一周佔比下降7個百分點。參見圖一發行主體分布圖。
從委托幣種來看,人民幣類產品佔比上昇,平均期限縮短。上周人民幣理財產品發行56款,佔比80%,與前一周相比上昇了3個百分點。平均委托期限為4.74個月,與前一周相比縮短了0.09個月。平均預期最高收益為2.62%,與前一周相比下降12個基點。外幣理財產品發行14款,平均委托期限為7.31個月,較前一周延長1.3個月。平均預期最高收益為2.14%,與前一周相比上昇96個基點。其中,美元產品數量最多,有10款;其次是澳元類,共2款;港幣類有1款;歐元類產品有1款。參見圖二委托幣種分布圖。
從委托期限來看,上周發行的0~3個月(含)期產品佔比下降,3~6個月(含)期產品佔比上昇。上周普通類銀行理財產品的平均委托期限為5.26個月,總體較前一周延長0.75個月。委托期限在(0,3]區間內的產品有32款,佔比46%,較前一周下降了19個百分點,依然佔據普通類產品發行數量的首要位置。委托期限在(3,6]區間內的產品有17款,佔比24%,委托期限在(9,12]區間內的產品有18款,佔比26%,較前一周大幅上昇。委托期限在1年及以上的產品有16款,其中1年期的產品有16款,這部分產品平均期限為1.06年。參見圖三委托期限分布圖。從圖四人民幣產品期限結構圖可以發現,隨著委托期限延長,理財產品的預期收益總體呈上昇趨勢,相對基准利率的優勢也逐漸擴大,0~3個月產品的利差為56個基點,12~24個月產品的利差為271個基點。
從收益類型來看,上周發行的非保本類產品佔比下降,保本類和保息類產品佔比上昇。上周發行的產品中非保本浮動收益類產品數量居首位,有28款,佔比40%,較前一周下降了6個百分點。上周保本浮動收益類產品和保息浮動收益類產品發行數量相當,各21款,均佔比30%。參見圖五收益類型分布圖。
從設計結構來看,上周出現4款開放式產品,均由招商銀行推出;分期支付產品共9款,均為浦發銀行推出的外幣產品;可質押產品共3款。銀行具備提前終止權的產品共69款,客戶均不具備提前贖回權。信貸類產品數躍居第二
上周債券貨幣市場和信貸類產品佔比上昇,外幣債券貨幣市場和組合資產管理類產品佔比下降。債券貨幣市場類產品仍然居首要位置,信貸類產品居第二位。從期限和收益情況來看,信貸資產和組合資產管理類產品的投資期限較長,預期收益水平較高,債券貨幣市場和票據類產品的期限較短,預期收益水平偏低。以下將依次分析不同類型產品的上周表現。投資方向分布情況和期限收益情況分別參見圖六投資方向分布圖和表一投資方向特點。
債券貨幣市場類產品共發售30款,環比增加10款,佔比43%,上昇13個百分點。平均預期最高收益率為2.06%,下降6個基點,平均期限為3.04個月,延長0.66個月。主要投資於銀行間同業拆借市場以及國債、央票、金融債等高信用等級債券。
信貸類產品躍居第二位,共發售16款,環比增加3款,佔比23%,上昇3個百分點。平均期限為8.63個月,縮短3.07個月,平均預期最高收益為3.57%,下降24個基點。信貸類產品的貸款對象主要集中於公用事業和材料行業。16款信貸類產品均不保本也無擔保。
外幣債券貨幣市場類產品發行14款,環比減少1款,佔比20%,下降3個百分點,位居第三位。平均委托期限為7.31個月,延長1.31個月,預期最高收益為2.14%,上昇91個基點。
組合資產管理類產品共7款,環比減少7款,位居第四,佔比10%,下降11個百分點。平均委托期限為8.91個月,延長5.93個月,平均預期最高收益為3.77%,上昇106個基點。組合資產管理類產品投資於多種資產組成的資產池,包括:債券、票據、債券回購、貨幣市場存拆放交易、新股申購、信貸資產以及他行理財產品等多種投資品種。
上周出現3款票據類產品,由深發展和深圳平安銀行推出,主要投資於銀行承兌匯票或商業匯票,平均委托期限為1.3個月,平均預期最高收益率為2.18%。
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