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兩年前的雷曼『苦主』傷痛未平,投資KODA(累計期權)的內地富豪,數千萬元身家灰飛煙滅驚魂未定,記者獲悉,近期又有香港的基金,通過各種渠道來內地拉客戶,希望投資者投資香港金融機構發行的基金等理財產品。理財專家表示,香港理財市場更成熟,投資品種更豐富,但對理財知識不足的內地投資者而言,風險也不少,想去香港理財市場衝浪,要先學會游泳。
KODA事件教訓深刻
隨著全球資本市場回暖,投資者的風險偏好又逐漸恢復,理財市場又漸漸活躍起來。作為國際金融中心之一的香港,金融理財品種自然百花爭艷,內地投資者近幾年也成了香港理財市場的重要客戶來源。日前就有一位香港朋友向記者透露,某著名金融機構的理財師近日要來上海,介紹香港的基金投資機會,建議去聽聽。
記者忽然想到去年的KODA事件。去年7月,有6位內地投資者向香港金管局投訴稱,被香港銀行欺騙購買股票累計期權,涉及總金額約幾億港元。據稱,他們在香港的星展、匯豐、花旗和荷蘭銀行等開設私人銀行戶口投資,非但自己數千萬元身家很快灰飛煙滅,反而還倒欠銀行一筆巨額債務,這場變故,源於銀行推銷的一種叫KODA的投資理財項目。KODA其實是一種與股票掛鉤的期權產品,它設有取消價及行使價,在一年期限內,以低於現時股價的水平,為客戶提供股票。當股價跌破行使價時,投資者必須雙倍吸納股票,而且一直要買一年,因此風險極大。
了解自己了解產品
自去年7月末見頂以來,滬深股市表現一直疲弱,而港股和海外主要股市普遍偏強,加上香港的理財產品種類豐富,因此不少內地投資者萌生了去香港投資的想法。當然,相信現在香港的理財客戶經理,不會再向內地投資者推薦類似KODA的產品了,但香港理財品種五花八門,投資者很容易『亂花漸欲迷人眼』。因此在決定去香港投資前,應先做好准備,了解香港理財市場和理財產品的特點,了解自身的風險承受能力,了解你的理財師和理財機構是否負責任。
據了解,目前香港金融機構主要吸引內地客戶投資其發行的基金。和內地一樣,香港基金的種類,從股票型到債券型、從混合型到貨幣市場基金等,一應俱全。此外,香港還有專門投資於黃金市場的黃金基金,專門投資於房地產的房地產信托基金。值得一提的是,香港的對衝基金也允許向散戶銷售。不同類型的基金,適合不同的投資者,不能僅聽理財師一面之詞,投資者自己也要『以史為鑒』。
受到雷曼迷債事件影響,香港證券及期貨事務監察委員會與金融管理局,對金融機構理財市場的管理更加規范,尤其是對涉及衍生工具的零售投資產品。金管局還建議,在銷售文件上加入警告字句,提醒投資者注意有關風險。
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