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在市場經濟條件下,如何通過抓好掙錢、花錢兩個步驟,管理和使用好現在和未來的現金流,讓資產在保值的基礎上實現穩步、持續的增值?對此,中國人民銀行巴林左旗支行理財師鄒國林認為,六步可以走出理財新天地。
第一步:理財是一個長期過程,需要時間和耐心。建議投資者把握住市場大的發展趨勢,將一部分資金進行中長期投資,樹立起『理財不是投機』的理念。
第二步:樹立風險意識,投資是有風險的,高回報的產品也對應著高風險。從理財的角度來看,人的一生可以分為不同的階段。因此,我們需要確定自己階段性的生活與投資目標,時刻審視自己的資產分配狀況及風險承受能力,不斷調整資產配置、選擇相應的投資品種與投資比例。
第三步:保險是一種重要的財務保障手段,是家庭理財的重要組成部分。保險的功能是當發生事故時仍能有一筆金錢或收益可彌補缺口,降低人生旅程中意料之外收支失衡時產生的衝擊。
第四步:針對理財目標合理配置資產。要將生活保障與投資增值目標合理分開。投資增值是一種長期行為,目的是使生活質量更高,不要因為投資而降低目前的生活質量。一般而言,不宜將所有的資金投入到單一品種內。
第五步:要多學習理財知識,多同專業理財人員交流,增加分辨能力和投資能力。每天多看財經報紙,看理財書籍,聽理財講座或者電視,逐步增加理財知識。
第六步:要多記賬,內容包括資產負債表和現金收入支出表,做到收支有數。可以對照去年和今年的賬,看看有什麼錢是該花的,有什麼錢是不該花的。根據記賬的結果做到有的放矢,做出有計劃、合理的理財目標和理財規劃。
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