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(陽光人壽市場部 張曉華)
時間未必會造就一位偉人,但一定會造就一位老人。隨著時間推移,總有一天我們終將老去,那麼,誰來負責贍養退休後的我們呢?
靠子女?盡管養兒防老是中國人的傳統養老方式,但從眼下中國幾十年計劃生育政策造就的4-2-1家庭構型來看,一直被嬌慣呵護下成長起來的小皇帝們,總有一天將不堪孝道的重負。
靠社保?2009年我國城鎮基本養老保險覆蓋率僅為17.6%,即使像北京、上海,覆蓋率也只有50%左右。按目前的社保支付水平,有社保人士社保金替代率僅為35%-50%,僅僅依靠社保很難維持高品質的退休生活。
靠企業?很多小企業,只想短期盈利,欠缺長久發展規劃,它能等到我們退休那一天麼?我國目前僅有10%的企業建立了企業年金制度,所能提供的年金替代率也極為有限。
經過一番盤算,我們終於認識到:想要退休後過得體面又富足,養老『不差錢』,還得靠自己!
作為陽光人壽的退休理財規劃專家,陽光人壽副總裁兼總精算師陳兵建議,構建個人養老理財體系就像建造金字塔,社保和商業保險是塔基,其次是股票、基金等金融理財,再次是企業年金,最後是纔是由子女扶養等額外之喜帶來的天倫之樂。
為什麼商業保險如此重要?首先,保險可以幫助我們抵御未來不可預見的風險,它的優勢是集眾人之力救一人之急;其次,作為金融產品,保險具有一定投資收益,有助於實現保值增值,再次,保險可在一定程度上幫助我們強制儲蓄,專款專用。同時滿足客戶保障理財、儲蓄理財及投資理財的多種需求,非商業養老保險莫屬。
以王先生為例,30歲,外企員工,有較強保險理財意識,經過精心比對市場同類產品,他選擇了陽光人壽新近推出的『十全十美保險理財計劃』當作自己退休理財規劃的好幫手。在專家指導下,他這樣安排自己的保險權益:年交保費5.2萬,交費20年;那麼,他將獲得什麼樣的養老保障呢?具體如下:
60歲退休時一次性領取累積生存金和累積紅利(按中檔分紅水平),約87萬,作為退休旅游儲備金,去實現自己年輕時的夢想;
從61歲開始每年領取生存金及當年度紅利(按中檔分紅水平)約2.6萬元,一直領到79周歲,作為補充養老之需,同時可有效抵御通貨膨脹;
年滿80周歲,除領取當年度生存金及紅利(按中檔分紅水平)約3萬元外,一次性領取100萬元的滿期祝壽金作為健康儲備,免除晚年生活的後顧之懮;
保險期間內,一直享有高達20萬元的重大疾病保障,受保障的重疾種類多達30種;如發生重疾,獲得重大疾病賠付金,完全不影響其他保險權益,更能享受保費豁免;一旦發生不測,還享有不少於100萬元的身故保障,延續對家人愛的承諾。
選擇這款分紅險,更可分享陽光保險快速發展的經營成果。保險公司根據每年分紅保險業務的實際經營狀況分紅,保證分配比例是紅利分配額度的70%以上。擁有十全十美的生活,提『錢』退休,離你不再遙遠。
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