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收益歷經大漲大跌的銀行理財產品,虎年將呈現怎樣的態勢?銀行業相關人士在接受記者采訪時表示,要想跑贏通脹,抓住貨幣政策調整對產品帶來的利好,擇機『混搭』各種理財產品不失為可取之舉。
趨向『混搭』
記者了解到,為了分散風險,越來越多的銀行選擇同時投資多個市場的理財產品。據財匯資訊不完全統計顯示,上周中資銀行發行了97只人民幣理財產品,其中『混搭』類理財產品有29只,佔比接近30%。
業內人士表示,雖然投資於貨幣、票據、債券市場的理財產品相對安全,但收益率相對偏低,所以對投資者吸引力不大,而信貸類理財產品雖然收益率較高,但其不保本也不保收益,也讓一些風險偏好較低的投資者『望而卻步』。因此,一旦銀行將兩類產品打包,結合各自的優勢,產品的吸引力將大大增加。
統計數據顯示,投資期限在1年左右的此類『混搭』產品,預期年化收益率為3.6%左右,半年左右的產品預期收益率在3%到3.2%之間,2個月期的產品收益率也能達到1年期定期儲蓄水平。
權衡保本非保本
在理財產品『混搭』配置中,投資者容易出現的情況就是一味追求本金安全,從風險防控來看,這是十分必要的。但如果有『跑贏通脹』這個大前提,那麼不少保本產品較低的收益率就不那麼引人注目了。
為此,理財分析師建議,在投資者做完理財產品風險測試題後,如果屬於風險承受力偏低型,建議客戶用90%以上的倉位配置保本型產品。但如果投資者的風險承受力屬於中等及以上,建議客戶選擇更多的產品配置。一般來說呈4?4?2的比例格局,即保本保收益產品、保本浮動收益產品各佔倉位的40%,非保本浮動收益產品佔倉位的20%。
與此同時,在『混搭』產品中,投資者還應注意同類產品收益差異化的情況。資料顯示,不少銀行在春節之前大打超短期理財產品牌,但長假過後進行產品盤點時發現,收益率最多相差20倍。換句話說,雖然銀行力推『將合適的產品賣給合適的客戶』,但能否買對產品穩賺不賠,還要靠投資者多方比較後,自己拿准主意。
購買銀行理財產品三竅門(延伸閱讀)
近年來,花樣不斷翻新的理財產品成為銀行爭取客戶的一個重要手段。理財專家提醒,在當前市場環境下,投資者購買銀行理財產品應注意以下幾個方面。
其一,了解產品的預期收益和風險狀況。理財專家說,在當前市場環境下,投資者購買銀行理財產品需要認真閱讀產品說明書,不要對理財產品的收益預期過高。
其二,重視產品的掛鉤標的。理財專家說,通常情況下,掛鉤標的為股票、基金、指數或商品的結構性理財產品多為高風險投資,銀行可能將其設計為保本浮動收益型或者部分保本型產品,但投資者需要識別其中蘊藏的風險,看產品的結構設計是否合理、能否實現盈利。
其三,關注產品的贖回條件和期限。理財專家說,有的銀行理財產品不允許提前贖回,有的銀行理財產品雖然能夠提前贖回,但只能在特定時間贖回,且需要支付贖回費用;有的銀行理財產品有保本條款,但其前提是產品必須到期,投資者提前贖回就有可能虧損本金。
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