|
||||
王女士家庭,收入情況:夫妻雙方均在國企,兩人年收入共12萬,無其他收入來源;
支出情況:家庭月支出3,000元(已考慮小孩);
資產情況:存款10萬;住房一套(每月公積金按揭,不需要額外出錢);雙方均五險一金;先生29歲,單位還買了意外險40萬元;我27歲,單位還買了意外險、重疾15萬元,補充住院醫療10萬元、家屬/家財附加險;兒子剛出生,目前暫無任何保險(計劃購買中);雙方父母基本不需要我們考慮基本生活費。
理財需求:1.除兒子需要購買保險外,大人還需要購買嗎?需購買哪些保險?2.對於兒子的教育費用是通過哪種方式保障?比如投資、保險、儲蓄;3.目前夫妻二人的社保繳費比例都比較高,還需要再另外准備養老金嗎?4.如何能做到錢生錢,由於雙方均不懂股票、基金,能提供簡單的投資方法嗎?
理財建議
1.風險賬戶的補充:建議王女士家庭增加風險賬戶:a。先生需要購買重大疾病保險和終身壽險;b。王女士本人補充終身壽險;c。需要為孩子購買醫療保險。
2.教育金賬戶的建立:以目前物價水平測算,在成都將一個孩子從小養育到本科畢業,大概需要50萬元的費用,如果希望孩子將來出國深造,則需要再增加資金預算。建議:a。分紅型或萬能型教育金保險賬戶,既強制儲蓄,又有穩健收益;b。建立基金定投賬戶,每月從工資裡扣除。
3.養老金賬戶的建立:養老金的投資策略以穩健為主,要保證本金且長期持有。建議:a。購買養老保險,選擇定期領取和不定期領取組合搭配;b。建立基金定投賬戶,每月從工資裡扣除;c。未來隨著家庭財富的增加,以及理財知識和技能的提昇,家庭抗風險能力增強,可以配置一些股票。
4.家庭現金賬戶的建立:每個家庭還需要有一個現金賬戶規劃,用於家庭生活開支和應急。建議:a。保持家庭月開支的4倍即1.2萬元作為家庭日常備用金,可以是現金或存入活期儲蓄卡;b。為了應對突發的臨時支出,建議拿出2萬元作為應急儲備金,這2萬元可以配置成定期儲蓄或貨幣型基金。這樣王女士的家庭就有3.2萬元可以應付臨時急用了,基本上可以消除進行長期投資的後顧之懮。
請您文明上網、理性發言並遵守相關規定,在註冊後發表評論。 | ||||