|
||||
為了響應監管部門調整結構的要求,各家保險公司時下都把產品的設計和開發更多放在了保障型產品上。除了在產品的繳費期限上更注重長期性之外,產品設計者們也開始研究向保障內容的縱深方向發展。
昨日,記者了解到,合眾人壽新推的一款『安心寶保險計劃』便將住院津貼累計補償天數從180天擴至了1000天。而中航三星人壽近期推出的『家鑫』兩全理財計劃中,更是將重大疾病的保障范圍達到30種,基本涵蓋所有常見多發病種。
而據記者了解,重大疾病保險、住院津貼保險都是當前個人補充醫療風險缺口的有效方法。與重大疾病保險相比,住院津貼保險的特點是給付金額隨患者的住院時間而變化,對疾病帶來的損失補償更有針對性。
對於該如何選擇適合的住院津貼保險,北京大學中國保險與社會保障研究中心、北京大學賽瑟論壇特約學者傅凡在接受《國際金融報》記者采訪時給出了以下幾點建議:
首先,應關注保障范圍。很多保險產品中,保險責任都會因風險事故發生的原因有所不同。引發住院的原因主要包括意外導致和疾病導致,這兩種住院原因在住院津貼保險的保險責任中都要包括,否則這款住院津貼保險對風險的覆蓋就不夠全面。
其次,是要關注保障期間。很多住院津貼保險的保障期限較短,一般是一年左右,滿期後提供續保。而往往在某一次出險理賠之後,保險公司便不再提供續保服務,這也讓被保險人的持續長期保障難以實現。因此,建議選擇保障期限較長或者可以保證續保的產品。
第三,是對給付天數和免賠天數要有充分了解。一般住院津貼保險的給付天數都有上限,而免賠天數則或多或少存在。對於被保險人而言,自然是給付天數越多越好,免賠天數越少越好,應進行充分比較。
另外,需要關注的是保險費的返還方式。住院津貼產品包括消費型和返還型,消費型產品的優勢是費用低廉,但產品不再享受其他的理財功能;返還型產品除了住院津貼功能外,還附加了中長期的穩健收益、資產保值功能,產品內涵更加豐富。
請您文明上網、理性發言並遵守相關規定,在註冊後發表評論。 | ||||