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『五一』假期是都市人休息和休閑的好時光。隨著假期的縮短,許多人的出游計劃變為購物消費。而近年來信用卡成為越來越多成年人的消費首選。不過,如果持卡人不小心刷爆信用卡,很有可能被征收5%的超限費,甚至引發利息、滯納金等費用,更有可能背上不良還款記錄。
今年春節期間李先生為自己20000元額度的信用卡申請調高臨時額度,並消費25000元,還款時他按照經驗還了10%的最低還款額,即2500元。但是在第二月的賬單中,李先生卻發現自己的信用卡產生了『225元超限費』。
『超限費』可以說是信用卡眾多收費中比較陌生的一種,是指持卡人在一個賬單周期內,累計使用的信用額度在賬單日當天超過該卡實際核准的信用額度,持卡人須對超額部分按一定比例繳納超限費,也就是俗稱的『爆卡』。
目前,國內多數銀行的超限費收取標准為5%。例如,持卡人所持信用卡的透支金額為10000元,而實際累計消費了12000元,又沒有在規定日期內還上超出的2000元錢,那麼持卡人就需要支付超限費,即2000×5%=100元。另有部分銀行對超限費設置了下限。例如中國銀行(4.16,0.05,1.22%)規定,超限費最低人民幣10元/筆;交通銀行(7.15,0.14,2.00%)超限費最低人民幣5元/筆或1美元/筆。
記者了解到,絕大多數信用卡持卡者對自己刷卡的賬目都沒有太確切的計算,多數人認為只要能繼續刷卡就應該沒有超過額度,事實卻並非如此。
某國有銀行客服人員對記者表示,三種情況下可能會產生超限費,一是在臨時提高信用卡額度情況下,如果持卡人沒有及時在規定日期內還清超額部分的欠款。每逢節假日,一些銀行經常會主動為優質客戶調高臨時額度,這也就容易導致超額刷卡。
另外一種比較容易在最低還款情況下發生,即持卡人上一個賬單周期采用的是最低還款方式,剩餘未還款部分的金額較大,在下一個賬單周期,持卡人又有大筆消費,再加上月未全額還款而產生的利息等費用,這時就很容易『爆卡』,從而被收取超限費。
此外,一些銀行為方便持卡人消費,會設定信用卡額度之外的隱含額度,這筆額度一般為原授信額度的10%。而在不了解自己信用卡的額度使用情況時,持卡人就很有可能動用這筆隱含的超限額度。一旦持卡人未能在超限消費入賬前還清超限部分的金額,銀行便會對超額部分收取超限費。
該客服人員稱,一旦累計消費超過原本的授信額度,又沒有及時還款,那麼信用卡賬戶內所有的應付款項都要從消費當日開始計息,而不能享受免息還款期待遇,因此而產生高額的利息,甚至滯納金。
專業人士建議,為了避免超限透支信用卡,持卡人最好養成記賬的習慣,這樣就能基本把握自己消費總數,不至於超限消費;此外要經常致電銀行查詢賬戶的餘額,隨時了解自己信用卡的可用額度。
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