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幾乎不用承擔風險,你的賬戶到年底時就能多得100萬元?這樣的理財操作確實可實現,但前提是你得有一大筆閑錢。雖然多數人沒有這麼多錢,但將閑置在活期賬戶的錢稍微動一下,便能獲得高出數倍的利息收益,且幾乎零風險,這樣的理財方式已經讓不少人動心。
『隨著金融活動的深化,現在存貸款有多少,以後理財的空間就有多大。』招商銀行(14.13,0.10,0.71%)總行資金交易部總經理劉小臘認為,如此描述理財業務的發展空間『並不誇張』。
不僅是招商銀行,深發展也在大力拓展理財業務,今年以來該行理財業務同比翻了4倍。昨日,深發展副行長劉寶瑞在一季度業績發布會上表示,該行今年將推動零售銀行的『飛躍計劃』,正在研究相關理財產品細則。
爭取與富裕客戶建立『主辦行』關系
昨日,記者從深發展一季度業績發布會上了解到,該行理財業務同比實現了409%的增長。理財業務的增長主要得益於理財產品的貢獻,一季度理財產品銷售額同比增長667%,代理銷售基金同比增長260%,代理保險銷售同比增長550%。劉寶瑞表示,今年一季度深發展大力推動零售銀行『飛躍計劃』,受益於此計劃,理財業務增勢良好,今年一季度便完成了去年全年的量。
深發展業績增長,一定程度上反映了理財市場的開發空間之巨大。讓餘錢變活,讓閑錢生利,成為『食利者』的願望,而銀行正是看准這一需求,在理財產品的設計中越來越專業、精細,如不斷推層出新的協議存款等創新產品,大大擴大了覆蓋面。
深發展人士表示,不僅現金能理財,債務也能理財,一個好的債務管理其實就是一種優質的財富管理服務。比如,客戶如果屬於高薪階層、有投資行為,活錢比較多,在投資市場環境比較好時若暫時不想還錢,深發展有『氣球貸』;若是自己做些小生意,貸款需要隨時提用,深發展『循環貸』能增加資金的流動性。
深發展還表示,為了拓展零售業務領域,今年將積極爭取客戶的『主辦行』資源。根據一項分析結果,不管客戶如何流動,對富裕客戶來說,其約65%的總資產會比較穩定地存放在平時接觸最多、最習慣常用的銀行,即『主辦行』,而非『主辦行』每家大約僅佔富裕客戶總資產的5%左右。因此,與越多富裕客戶建立『主辦行』關系,就意味著這家銀行越具有市場競爭優勢。
『現在存貸款有多少,以後理財的空間就有多大』
不僅面向個人和零售的理財產品全面開花,面向企業的『公司理財』也成為一些銀行努力拓展的重頭戲。由於公司經營中用到的資金量更龐大,充分運轉起來的理財效果明顯。
『我們可以為一個公司賬戶開設兩個分賬戶,分別為a戶和b戶。a戶為活期賬戶,如果a戶上的活期存款超過一個約定數字,那麼按照約定,超出部分自動轉入b戶。b戶是一個協定存款賬戶,對轉進來的資金進行協定存款理財,可以獲得1.17%的年化收益率,相比放在a戶0.3%左右的活期收益率高出許多。』招商銀行的趙先生說,該產品的操作過程均由銀行系統進行,改變了傳統的人工操作方法,將理財寓於無形。
28日,在招商銀行一個公司理財產品發布會上,招行總行公司銀行部總經理張健表示,該行點金公司理財從2006年發展以來,發行產品近5000期,銷售規模已經過萬億元。他表示,招商銀行的公司理財業務起步最早,現在的新產品體系越來越豐富。
據了解,目前深圳市場上的公司理財產品在流動性、收益性和安全性的選擇上越來越多。工行、建行、中信銀行(6.00,0.07,1.18%)等在深圳都推出了7天、14天、21天、28天等不同期限的短期理財產品,一些銀行還支持申購資金立即起息,贖回資金當天到賬。這使投資者除了可以靈活地調度資金外,大大提高資金使用效率。
劉小臘表示,隨著金融活動的深化,『不誇張地說,理財空間就是今後金融的空間,現在存貸款有多少,以後理財的空間就有多大。』
理財產品收益不高,且有下降趨勢
盡管招商銀行表示,在其累計過萬億元的銷售規模中,所發行的理財計劃全部達到了按預期收益率,無低於預期收益、零收益或本金虧損的情況發生,但業內普遍認為,銀行理財產品收益不高,且還有下降趨勢。
劉寶瑞表示,在當前通脹預期下,監管部門對理財產品監管更嚴格,態度日趨審慎,深發展在思考有無更好渠道提高理財產品收益率。
業內人士分析,樓市隨著政策風險的突出,貸款呈現收縮趨勢,樓市疲軟也將影響股市表現,在緊縮的大環境下,當前銀行貸款可投的地方不多,因此理財收益下降或將成為趨勢。
『企業對我們的訴求主要是滿足流動性和安全性的需要。』劉小臘表示,企業有自己的主要盈利來源,收益性並不是其主要目的,求助於銀行的是做更好的財物管理,提高資金利用效率。購買公司理財產品的中間群體,既有國有大型企業,又有上市公司、民營企業,行業涉及電力、交通、電信、汽車等不同行業,但與投資基金和券商理財產品的客戶相比,認購銀行理財產品的客戶總體風險偏好較低。
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