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後天是母親節,不同年齡的母親,需要的保障不同,要根據親人的年齡特征、家庭的經濟狀況等,合理選購保險。
老年母親:選擇卡式意外險
對於已經退休的老年人來說,由於發生疾病、死亡的風險較高,各大保險公司並不願意承保,即便保險公司願意放寬年齡限制進行承保,給出的報價也會很高。
比如給55歲以上的老年人購買醫療險,尤其是重大疾病險,一份保額為10萬的醫療險,總保費計算下來有可能超過10萬,獲得的收益還達不到付出的保費,即出現『保費倒掛』的現象。
面對這樣的情況,子女該如何為年老的母親制定保障呢?建議可以考慮為母親建立養老儲蓄金,讓老人晚年有一定的保障。此外,針對老年人容易因摔倒等意外事件導致住院的情況,含有骨折的意外保障是非常合適的一個產品,可以選擇一些繳費低保障高的卡式保險。
中年母親:重大疾病險,附加養老險
步入中年的女性,身體狀況已不如以前,因此險種選擇上首先考慮健康和意外保障,可以考慮選擇購買一份重大疾病險,同時附加醫療險和意外險。另外,中年的母親多數還在繼續工作,但考慮到未來將逐漸邁入退休期,想要在老年後維持體面的生活,可以在基本保障基礎上選擇養老險、萬能險等一些有理財性質的險種。
對於子女來說,首先考慮把母親納入當地的基本社保和醫保體系,讓社會來承擔母親將來一部分養老和醫療成本。在這個基礎上,再根據自己的能力為母親投保一些商業健康醫療保險,甚至養老險。
年輕母親:購買專門女性重大疾病險
35歲以下已婚已育的女性,由於承擔工作和生活中的較大壓力,婦科重大疾病的發病率大大增加,因此要針對女性特有疾病加強保障,可以考慮在重大疾病保障充足的情況下,購買專門的女性重大疾病險,而且保障期限越長越好。
若是為『全職母親』購買保險,由於她們一般沒有收入來源,而且一般不可能成為房屋按揭貸款的主貸人,因此在意外險和壽險兩類包含家庭責任概念的險種上,可以輔以較低的額度,甚至是不用安排壽險。但長期的家務勞動可能會令她們特別容易罹患一些疾病,因此醫療類保障是必不可少的。可以為全職母親選購一些保障功能強的女性險,而不用過分在乎這類保險的壽險保障以及分紅功能。此外,有能力的話還應該為全職母親安排好社會保障,以及未來的養老保障。
而如果年輕母親是職場人士,在家庭經濟收入中要頂『半邊天』,那購買保險當然要考慮較高額度的壽險和意外險,以保證其對家庭的經濟責任能一直履行,可以選購已經結合了壽險功能的、比較全面的女性險。
年輕『准媽媽』:孕前購買生育保險
一般來說,在懷孕28周後投保,保險公司原則上不再受理醫療保險、重大疾病保險以及意外險。『准媽媽』最好在懷孕前期就去投保女性保險,以便保障期涵蓋妊娠期。准媽媽在選擇保險時,應該選擇能覆蓋妊娠期疾病的生育保險,因為從懷孕到分娩,女性將面臨一系列特有的疾病風險,社保和普通醫療保險責任中一般都不包括因妊娠、分娩、產前產後檢查等引起的並發癥。
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女性保險購買誤區
誤區一:忽視關愛自己。女性投保,往往會優先考慮家庭、孩子、丈夫,而忽略了自己。現代社會女性同樣是家庭生活的重要經濟或精神支柱,關愛自己、為自身的健康做好保障同樣重要。
誤區二:選擇保險產品不平衡。職業女性,在選擇保險產品時,應從意外、醫療、定期壽險等方面全方位考慮。建議先參看自己的社保和已投保的險種,看看還有哪些方面沒有涉及,避免重復購買或出現保障真空。
誤區三:一味選擇周期長的產品。投保前最好能對自己未來5年內的經濟狀況有清醒的把握,一味選擇周期長的保險產品,而不顧及自己將來可能出現的健康或經濟上的變化,並不是最安全的做法。建議可將一些健康類保險的交費期定在20年左右,而對於理財類保險,則可以把交費期定得短一些。 (責任編輯:胡曉)
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