|
||||
據第四屆全國十佳理財師李海東介紹,退休後的老年人在理財中切記要遵守『兩個不要』:一是不要把超過全部養老金30%的資金拿去投資股票、股票型基金這種高風險的產品,如果過多投資高風險產品,一旦市場出現波動,將影響老人的生活;二是不要將養老金的絕大部分放到活期或者定期存款裡,一方面通貨膨脹會使財富縮水,另一方面手裡有太多的現金很容易無計劃地消費,導致養老金出現不必要的損失。
一、挑選低初始費率的萬能險
萬能險是保險公司運作的有保底結算利率的儲蓄型理財產品,投保人每次投入一定金額時,保險公司都會先扣除約定的費用以後,將剩餘的資金放進投資賬戶,萬能險的投資賬戶就會按照保險公司每個月公布的結算利息進行月復利的增值。萬能險的特點是風險低,收益也低,變現能力一般。
目前各家保險公司萬能險的結算年化利率都在3.8%?4.5%之間。萬能險的結算利率會跟著央行基准利率的上調出現一定程度的提高,是抵御通脹的良好理財工具。
李海東提醒退休人士在投保萬能險時要注意以下幾點:首先,目前保險公司對首次投保萬能險的最高年齡上限是65歲;所持有的投資期限最好超過5年,萬能險一般對5年內資金的退出會收取一定的退保費用;其次,初始費用是關鍵,一般初始費用越低進入投資賬戶的基數越多;再者,關注較高結算利率的持續性,由於是中長期投資產品,結算利率穩定就保證了投資業績。例如,泰康人壽官網銷售的泰康e理財萬能險,目前初始費用只佔2%,近5年年均結算利率4.3%左右,並且合同生效10年以後可以選擇和保險公司簽訂『在約定時間內,每年領取約定金額』的年金合同,可以為後續養老准備養老金。
二、選擇業績優秀的債券型基金
投資風格穩健和較低費用是債券型基金的特點,且變現靈活,是適合養老金的短、中、長期的理財工具。在挑選產品時要選擇歷史業績優異的基金經理運作的基金產品。三、選擇票據類、信貸類的銀行理財產品
目前銀行此類理財產品通常期限是1年以內,收益比較穩定,風險較低,到期纔能變現,適合退休人士一年以內的中短期投資。四、選擇有履約擔保的低風險的信托產品
目前各家信托機構推出的信托產品一般起售金額都在100萬元以上,收益相對穩定,風險比較低,到期纔能變現,適合高端客戶購買和持有。在產品上要排除選購那種以股票等權益類投資為標的物的信托產品,同時選擇機構實力強、信托計劃執行情況較好的信托公司的產品購買。
請您文明上網、理性發言並遵守相關規定,在註冊後發表評論。 | ||||