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家裡還沒有100萬美元資產,卻又想享受外資銀行的高端服務?
別急,潛在讓你實現『夢想』的機會已經出現。
《投資者報》從普華永道獲得的最新調研結果顯示,外資銀行在全球多個地域實行的100萬美元准入門檻,在中國已悄然放松。
『這主要是因為外資銀行想先鎖定一定的客戶,基本滿足他們的財富管理需求後,再圖謀發展中長期客戶。另外,中資銀行的競爭力提昇也是導致門檻下降的原因之一。』
5月5日下午,普華永道中國金融服務業主管合伙人容顯文向《投資者報》記者透露,他們針對外資銀行在中國最新情況的調查顯示,與前幾年不同,外資銀行現在把中資銀行看作是強有力的競爭對手,參與今年調查的42家外資行都把來自中資銀行在貸款業務方向的激烈競爭,看作是最大的挑戰。
他向記者強調,來自中資銀行激烈的競爭以及更加嚴格的監管環境,正影響著外資銀行在中國發展的速度和規模,他們必須適應全球金融危機後的新挑戰。
針鋒相對存貸款業務
普華永道五年來每年都開展一次《外資銀行在中國》的調查,今年的結果第一次顯示,外資銀行把來自中資銀行在貸款業務的激烈競爭看作是最大的挑戰。
2009年,中國強大的經濟刺激計劃使中資銀行的貸款量激增,而以機構貸款為重點的傳統外資銀行信貸市場並沒有明顯得益。
『去年和今年,中資銀行廣泛參與項目融資和基礎設施貸款,但這些項目外資銀行很少參與,而且,未來三年外資銀行的產品發展重點也不在此,而是債務工具資本市場,這是外資銀行在國外經驗較多的部分。』
普華永道的統計顯示,經過2009年的發展,外資銀行在中國銀行(3.38,-0.02,-0.59%)業的市場份額,與去年差不多,『維持在2%左右』。
這是否意味著外資銀行去年沒有很明顯的業務增長?
容顯文認為不然。他強調,在中央政府去年推出刺激方案的背景下,銀行市場的總體業務量提高很多,所以,外資銀行實際上增加了不少業務,纔得以保住兩個百分比的市場份額。
值得注意的是,不少外資銀行均表示今年將會大力拓展存貸款業務,以進一步加強與中資銀行的競爭力,從他們中的多數都有意拓展網點即可見一斑。
一些外資銀行的高管同時向《投資者報》透露,他們對過去一年中資銀行貸款量激增,可能導致2011年和2012年不良貸款的增加非常關注。
對此,容顯文認為,隨著中國經濟的發展,在流動性相對充裕的背景下,總體來說,銀行業本身體現的不良貸款沒有很明顯的增加,『總體不良貸款率是往下的』。
從他了解的情況看,外資銀行雖沒有向他們提供很具體的不良貸款數據,但總體感覺是,外資銀行一般在公司銀行業務方面,不會有很大的不良率上昇。
『但有一個可能發生的問題是,中小企業的貸款在外資銀行的風險比較高。』容顯文強調:『這些中小企業多數是外銷型的出口企業,2008年和2009年的狀況比較糟糕,因此,外資銀行在這方面可能發生的不良貸款率會有所提高。』
外資行被迫放低高端門檻
按照外資銀行在全球運作的『行規』,它們在投放產品領域的重點是發展高端客戶,並將准入條件一般都定在100萬美元左右,但在中國,已經開始放松這個條件。
普華永道歸結的原因主要是外資銀行想先鎖定一批高端客戶,基本滿足他們的財富管理需求,再將他們發展成為中長期客戶;此外,中資銀行競爭力的提昇也是導致門檻下降的另一因素。
『中國的富人越來越多,民營企業老板都對高端銀行理財服務有興趣。我覺得外資銀行在私人銀行業務方面的發展,都蠻有信心。』
『但可見的一個大挑戰是,外資銀行在國內推銷的產品有限。』《投資者報》近期專訪一些外資銀行行長時,他們幾乎都向記者提出類似抱怨。
在容顯文看來,很多外資私人銀行在國際上銷售的是非人民幣產品,但由於受制於外匯管理,中國國內居民多數都只能投資人民幣產品,因此,外資銀行的優勢在短期內見不到太多。
『相反,國內銀行網點多,更理解客戶的口味,尤其在人民幣產品方面,佔有很大的優勢。』容顯文認為,外資銀行將來的發展有賴於盡量爭取多設計一些人民幣產品,好讓自身的一些優勢突出。
業務拓展仍以自身發展為首位
5月6日,華夏銀行公告再融資方案,擬向首鋼總公司、國網資產管理有限公司、德意志銀行盧森堡股份有限公司(德意志銀行的全資子公司)定向發行總計18.59億股,融資總額不超過208億元。
增發完成後,德意志銀行集團合計持股比例將提高至19.99%,達到監管上限。首鋼總公司將認購6.91億股,持股比例由發行前13.98%增加到發行後的20.28%,繼續作為華夏銀行的第一大股東。
德意志銀行進一步加強與華夏銀行的『融合』,會不會成為外資銀行在華業務的主要拓展方式?
普華永道中國諮詢部企業並購服務合伙人盧玉彪向《投資者報》透露,從他們了解的情況看,外資銀行的業務拓展方式還是會以自身增長為首位,排在第二位的,纔是與中資銀行合作。
『與去年的結果對比,外資銀行選擇與中資銀行戰略合作發展的比重比去年有下降。這可能是因為市場在合資、合作的機會相對減少有關。』
盧玉彪認為,外資銀行下一輪的合資、合作機會多集中在城商行。另外,一些農村銀行的合作項目也讓外資銀行興趣濃厚。
他透露,外資銀行在其他金融領域的並購目標中,較感興趣的是資產管理和證券公司,另外還有融資租賃、保險業、消費信貸以及私募股權投資(PE)。
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