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案例:
近日股市大跌、樓市前景慘淡,使得住在廣州的小劉夫妻十分恐慌。小劉30歲,是越秀區某外資企業的工程師,年薪9.5萬元;太太27歲,是某大型企業的市場部策劃,年薪7.5萬元。家庭現住在一套價值100萬元的住房內,月供2800元,還差12年供完。家庭現有股票市值7萬元(原有投資額為10萬元),偏股型基金市值7萬元(原投資資金為8萬元),銀行現金10萬元。小劉想請教理財專家,目前情況下,是該『割肉』出局還是繼續保留理財產品?如何短線理財為妙?
理財建議
等待股票築底,考慮調倉換股
由於沒有即時止損,小劉的股票跌去了30%,操作比較失敗。目前外圍市場不佳,A股仍在探底,但下跌空間比較有限了。建議小劉觀望等待,以時間換空間,改原有的中短線投資策略為中長線投資策略,不必盲目割肉。等待大市走穩後,可考慮調倉換股。
減少偏股型基金的投資比例
至於小劉的偏股型基金,目前跌幅為12.5%,處在散戶投資止損的臨界點附近(15%),可繼續持有觀望,若築底反彈,可繼續保持;若跌破15%,則建議出局。出局後,可將錢一分為二,一半購買混合型基金,一半等待抄底時機,繼續購買偏股型基金。而如果有效反彈,則可等幾個月後具有一定收益時,再伺機部分賣出,補充混合型基金。
低位購買混合型基金
未來時間的通貨膨脹預期正在增強,普通家庭持有過多的現金顯然並不劃算。鑒於未來市場的不確定性,多元投資概念的混合型基金比較適合做平衡理財之選,可以規避股票市場的風險,也可受益於經濟回暖大市。建議從10萬元中取出6萬元購買混合型基金。
剩餘資金購買銀行理財產品
剩餘4萬元資金存銀行定期也比較浪費,建議購買銀行理財產品,可優先購買3~6個月期限的短線信托類產品,充當家庭應急准備金的角色。
理財總結
以上建議的基本思路是以時間換空間,適當延長投資操作期限,靈活處理『被套』情況,適當向穩健型理財產品傾斜,保證未來半年內的收益能穩定在一個風險較低的水平上。對於高風險的股票與偏股型基金產品,小劉可采取更為靈活的態度,立足於半年內的投資,而對於混合型基金,應作為未來家庭投資的重要組成部分,可做1~2年的長線投資。
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