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案例
連日走低的股市築底反彈,似乎到了抄底的時刻。廣州中年人陳先生是某中學的教師,48歲,年薪8萬元,太太也是老師,47歲,年薪6.5萬元,現住在越秀區100平方米住宅內。家有現金28萬元,基金11萬元(原投資額12萬元),銀行定期存款5萬元,股市資金10萬元,空倉。請教專家是否該抄底了?
家庭財務分析
陳先生目前可支配資金為54萬元,且每年收入可增加支配資金至少8萬元。陳先生沒有還債壓力,但具有一定的理財空間。
陳先生一家處於家庭財務成熟期,對財務的規劃應以平衡為主,財務穩健型投資策略,建議投資比例應為貨幣市場及債券市場資金30%,基金及股票市場資金60%,其他市場資金10%。
建議:38萬資金一分為四分別抄底
A股市場年內已下跌超過20%,但對於陳先生這樣的穩健型投資者,還是建議更謹慎一些。下半年股市並不一定會振蕩向上。
專家建議陳先生可將自己的38萬元流動資金(現有基金、定期存款之外的資金)一分為四,先用10萬元(股市中已有的10萬元)抄底,8萬元買成貨幣基金,等待月內築底形成後纔抄底,以買指數基金為主。其餘的10萬元購買期限在3~6個月的銀行理財產品,等待下半年經濟前景明朗後再做打算。最後的10萬元則轉換領域,投資在保險領域,以作平衡之選。
具體建議:
一、對於已有的10萬元基金建議不要盲目調整。
二、保留原有5萬元的定期存款。
三、10萬元股市資金可從二線藍籌股開始買,可考慮新能源、基建、農產品(16.58,0.78,4.94%)、消費等與國家政策方向比較一致的板塊,既規避投機風險,也避免政策調整的不利影響。
四、用8萬元抄底指數基金。
五、大約10萬元上下可考慮投資分紅保險。
六、每月做一筆5000元基金定投,主買混合型基金。
理財結論:
兼顧需求與靈活性
以上配置兼顧了實際需求與理財靈活性。
按照建議,陳先生的保守理財配置為保險與銀行存款,總計15萬元,佔比為28%;穩健投資品為混合型基金、指數基金與暫買成銀行理財產品的10萬元資金,佔比為54%,進取型投資產品為股票,10萬元,佔比為18%。
中間大,兩頭小,設計合理,符合穩健投資策略;其中有18萬元資金備用,備用資金佔比為33%,可應付近日市場波動。
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