|
||||
貨幣市場利率的走高,使得市場上短期理財產品的收益率也水漲船高,一些7天期理財產品,收益率高達2%?3%,比一年期定期存款還高。利用好短期理財產品,可將收益提高數倍。
市場:超短期理財產品收益率飆昇
與今年年初相比,近期貨幣市場的利率已經上漲了1?2倍。
隔夜拆借利率高過定存
由於市場流動性緊張,貨幣市場利率不斷走高,銀行間市場隔夜拆借利率飆昇至2.75%,比年初的1.1%左右上漲了1.5倍,利率比兩年期定期存款利率還高;而1周至1個月期限的拆借利率,都高達3.1%以上,也上漲了一倍左右,均創下了2008年金融危機爆發初期以來的新高。
貨幣市場利率的飆昇,直接帶動了短期理財產品收益率的上漲。最近,工行發布公告稱,『靈通快線』固定期限超短期人民幣理財產品(七天滾動型)的收益率由之前的1.6%提高至1.65%。而中國銀行最近發售的周末理財產品,期限3天,收益率與上海銀行間隔夜拆借利率掛鉤,該產品收益率飆昇至2%以上。
15天產品收益達3.05%
而一些銀行針對節日推出的超短期理財產品,收益率更是高達3%左右,如招商銀行在兒童節期間推出的歲月流金產品,期限只有15天,收益率高達3.05%,而其即將在端午節推出的新一期歲月流金產品,期限8天,收益率也高達3%,比兩年期定期存款利率還高。
此外,受到貨幣市場利率不斷走高影響,一些現金管理類券商理財產品,最近收益率也不斷走高,如招商現金牛,最近的7日年化收益率便超過了2.6%;而國泰君安的君得利1號產品,近期的7日年化收益率也高達2.8%?3%。
案例:假期活錢理財收益可漲7倍
然而,目前銀行存款利率處於歷史低位,活期存款利率僅為0.36%;即使是半年期產品,收益率也只有1.98%。與之相比,市場上的短期理財產品,在流動性和收益方面的優勢非常明顯。對於手頭有臨時閑置資金的市民而言,花點心思打理一些,收益可提高數倍。
此外,為了方便市民打理從股市臨時撤出的資金,一些銀行也開通了保證金賬戶資金自動預約轉賬的功能,只要簽約自動轉賬並同時開通1天或者7天通知存款等理財功能,每日股市收市後,保證金賬戶的閑置資金將自動轉回銀行,並進行理財,需要買入股票時,資金又隨時可以提取,可以大大提高資金收益率。目前,1天期通知存款收益率為0.81%,比活期高1.25倍,7天通知存款收益率為1.35%,比活期存款高2.75倍。
以假期閑置資金為例。假設周末有100萬元的臨時閑置資金,如果放在銀行活期賬戶,收益率只有0.36%,1天的收益不到10元,如購買中國銀行的周末理財產品,則收益率為2%左右,1天收益可達54.8元,提高了4.5倍。
如逢五一、清明節、端午節等假期,則收益提高幅度可更高。假設在端午節前後,將100萬元購買招商銀行端午節版歲月流金產品,則收益率可高達3%,在8天的運作期內每天收益可高達82.25元,比存活期存款提高了7倍多。
風險提示
注意時間利用效率
對於超短期理財產品而言,投資者要特別注意提高資金的時間利用效率。如果購買一款8天期的產品,資金實質佔用時間高達16天,則實際收益率要大打折扣。
縮短資金凍結時間
如招行預備發售的端午節歲月流金產品的計息時間從6月13日開始,但是產品申購期為6月9日到6月12日,長達4天,如果在9日就開始申購,資金將被凍結4天,凍結期間只能按活期0.36%的收益率計息。因此,資金實際佔用時間為12天,投資者獲得的收益率只有(3%×8+0.36%×4)/12=2.12%。因此,如果可能,投資者應盡量在產品計息前一日加入,縮短資金凍結時間。
關注贖回到賬時間
產品到期或者贖回後,資金到賬一般需要一定時間,短的即日可以到賬,長的需要2?3個工作日。而不少銀行規定,到期日至理財資金返還到賬日為還本清算期,還本清算期內不計付利息。
要注意產品的承接性
要特別注意產品的承接性,如果在老產品到期後沒有新產品承接,從而損失了時間成本。
請您文明上網、理性發言並遵守相關規定,在註冊後發表評論。 | ||||