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杜拉拉職場上昇軌跡(原著)
27歲 進入DB行政秘書 月薪3000元
29歲 銷售總監秘書 月薪6000元
30歲 HR主管 月薪12000元
33歲 HR經理 月薪25000元
股市好的時候,上班炒股、手機炒股的景象屢見不鮮,還有人辭去了工作呆在家裡天天炒股。在一些人的心目中,獲取更高的投資回報就是理財的重點。投資固然有必要,但把致富的橋梁局限在投資上則有失偏頗。對正值壯年的人而言,最重要、最大的資產,不是那每月存下用於投資的幾千塊,而是他每月的賺錢能力。
在電影《杜拉拉昇職記》中,徐靜蕾在幾年的時間裡,從外企普通小白領,成長為一個專業乾練的HR經理。觀眾們想必也留意到了杜拉拉工資的快速增長。
相信嗎?杜拉拉通過幾年的努力,獲得了工資的大幅提昇,為她帶來了接近560萬的潛在個人資產。
想知道560萬是怎麼來的,讓我們通過運算把杜拉拉的賺錢能力數量化。
在企業估值上有一種現金流折算法,指一個公司的當前價值等於它在『未來』能帶給投資人的現金流之和。我們也同樣可以從這個角度來估算人的『價值』。
假設杜拉拉將會在55歲退休。為計算簡便起見,每個階段都不考慮未來可能的工資增長,同時也不考慮通脹等因素帶來的折現率。
27歲的杜拉拉,退休前可以工作28年,年收入36,000元。這28年間她的工資收入總共有1,008,000元,這就是此時杜拉拉所擁有的賺錢能力帶來的價值。
等到她33歲昇任外企HR經理後,月薪達到25000元的水平。在接下來的22年裡,她的工資收入增長到了6,600,000元。
有興趣的朋友不妨自行計算一下,用當前開始到退休的年限乘以自己的年收入,驗證下這個數字是不是比你的房子、車子、存款以及股票等資產加起來還要多?
關心如何投資並沒錯,但千萬不要忘記:你自己可能就是投資組合中最重要、最值錢、也最值得開發的資產類別。股票賬戶中的幾十萬,同你自己現金價(1248.40,7.60,0.61%)值的幾百萬相比,如何管理好後者更為重要。
投資VS工資
理財的相關討論中,常有一種『死薪水,活投資』的論調。認為光靠薪水難以致富,要努力投資纔有可能成為富人。 『投資』時錢丟在那裡就會自動『增長』的輕松愉快,對比上班煩重的壓力,讓這種說法更容易獲得人們的心理認同。也因此,用『輕松賺』、『快速賺』、『狠賺』做噱頭標題的理財書籍或新聞,以及一些贊揚被動收入的言論大行其道。
在強調理財的重要性時,個別媒體和理財專家習慣於突出長期投資和復利效應下的高回報。其實,除了投資之外,職業規劃也是個人理財的重要一環。復利再神奇,也無法掩蓋踏實掙錢的重要性,對於正值壯年的人而言尤為如此。
為什麼這麼說?
對於大部分人而言,工資收入是基礎。27歲的杜拉拉,說不定省吃儉用也只拿得出幾百塊用來投資;33歲的杜拉拉,1個月用於投資的錢能達到1-2萬。投資必須要有資金積累,除非你是富二代,否則只能通過努力掙錢來為投資做准備。每月工資能用於投資的比率是變動的,通常情況下,收入越高,消費支出佔收入的比例就越低。
工資是確定性的收入,投資要承擔更多的不確定性。牛市裡投資一年翻倍甚至翻幾倍也不罕見。問題在於,能夠通過長期穩定的獲取投資回報並非易事,在最近幾年股市的跌宕起伏中,能賺大錢的依然是極少數人。投資充滿了不確定性,投入的精力與回報沒有絕對的關系。工資收入則不然,只要方法恰當,社會總是會為努力且有能力的人,給予更多的報酬。
工資收入不是一成不變的。通過自身的努力,杜拉拉的工資從3000增長到25000,超過8倍。在一線城市,30歲以下月薪達到2、3萬的人也不是稀有物種。金融、IT等行業更是催生出大量的年輕金領。值得注意的是,過去20年間北京職工的平均工資收入年化增長率超過了18%。
財富的天平
對於年輕或者正值壯年的人來說,人力資本所能帶來的報酬,纔是他最大的資產。
投資和工資都很重要,《錢經》建議讀者根據自身情況來決定投入精力的多少。想象自己有這樣一個財富的天平,一端是個人已有資產,另一端是工作到退休帶來的潛在收入。衡量孰重孰輕,將更多的精力投入在重要的方面,
例如一個45歲的人,將自己擁有的股票、存款和房產等資產加總後減去房貸等負債,計算出淨資產共值600萬,未來十年的工資收入正好也是600萬。那此時就面臨了一個臨界點,可以看作天平剛好平衡,此時在工作和投資上投入的精力應當相近。
人力資本會隨著年紀增加而減少,而累積的資產淨值則一般而言會隨著年紀增長而增加。所以,年輕人的理財主要是提昇人力資本,增加自己的工作收入;中年時隨著資產的增加,逐漸加大對投資的重視;老年時在於保本與享用一生的成果。
要想達到富爸爸作者羅伯特 清崎所倡言的『財務自由』,不是一蹴而就的。清崎自己也花了30多年纔達到財務自由,他很早便開始學習財務知識與其他相關技能(營銷、管理、財會等)。比別人更努力,付出更多,纔讓他有今日的地位。投資理財是達成財務自由的橋梁而非天梯。
如何理性的進行取捨,在不同階段有不同的側重,需要引入個人財務生命周期的概念。
圖一反映了個人資產隨年齡變化的一種情況。在理財規劃中,通常把一個人的財務生命周期劃分為三個階段:累積階段、鞏固階段和支出階段。
累積階段是從大學畢業到35歲左右的時候,這是你開始有收入並積累資金的階段。這一時期裡,應該把理財的主要精力投入到工作上,股票等投資在保證工作的前提下作為興趣涉獵,為將來做准備。由於離退休尚早,工資的提昇會帶來個人現金價值的較大改變。此外,這段時期是個人職業生涯成型和快速上昇階段,投入財力和精力的產出比極高。以一個25歲年輕人為例,月薪增加一千,就意味工資的現金價值增加了36萬。由於缺乏積累,這一期間很難有大筆資金用於投資,『定投』這種『懶人投資法』尤其適合這一階段,既起到了強制儲蓄的作用,又能夠享有長期復利帶來的回報。
第二階段是鞏固階段,從35至55歲左右退休。你的收入不斷上昇達到最高峰,由於財富的不斷積累,收入遠遠超過支出並開始獲得大量財產性收入。你的債務開始減少直至最後全部清償,你的資產淨值在不斷增長。隨著年齡的增長,天平開始不斷傾斜,在這一階段裡個人精力的投入需要逐漸從工作轉向投資上。工作年限不斷減少,多數人的事業也開始觸及到天花板,工資的提昇空間越來越小。其他資產隨著年齡的增長逐漸積累,客觀上要求投入更多的精力去打理。
退休之後,工資收入不再需要投入精力關注。這一期間主要是安排好資產組合,並且制訂退休後的支出計劃。
所以說,牛市是老年人的盛宴,擁有的可投資資產越多,投資帶來的影響越大。
7條改變你的『薪情』
1、審視下現在從事的工作是否適合自己。
結合自身情況,在可從事的行業中選擇工資較高,或者工資增長較快的行業。據北京統計局2009年年鑒,采礦業2008年平均工資為60045,比上年增長45.6%;IT行業平均工資為94362,增長22.1%;金融業為178322,增長37.2%。
2、不斷充電。
英語、MBA、學位以及職業資格都是眾所周知的途徑。這會為你的加薪提供砝碼。
3、發一封簡短的聯系郵件。
是不是有一些業內人士,你最近沒有與他們保持聯系?給他們發封電子郵件,讓他們知道你的近況,並且問一問,他們最近在做些什麼。說不定他們剛好能夠提供給你一個對你的事業來說很好的機會。
4、為工作場所裡一直沒有解決的問題提供解決方法。
並非僅僅關注企業范圍內的大型問題,關心小事也是尤為必要的。盡量把你的解決方法考慮的周全,這樣你的老板就能夠意識到,你發現了問題、思考過如何去解決,而且自行的提出了解決方案。
5、努力提高語言能力
你的工作場所中所使用的語言是你的母語麼?如果不是的話,花一些空閑的時間,去提高語言技能。此外,良好的口頭表達能力也很重要,『會說話』給你(或者將要給你)帶來的提昇比你想象的更大。
6、潤色你的簡歷
任何時候都可以考慮潤色一下你的簡歷。確保上面包含大量詳細記錄你的工作成果的文字和文件。事實上,你的個人工作記錄,是扮靚簡歷的一種絕好材料。
7、努力做出成果,記下它們並在適當的時候讓別人知道。
要讓自己的事業繼續向上攀昇,首先要做出不一樣的事情,然後要讓老板和同事知道。加班、高效的完成任務、做出更好的業績、提昇自己的能力,並且自己將它們記下來。這不是為了自我滿足,而是讓你的工作報告或者簡歷更好看。
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