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在只有工作收入沒有理財收入的情況下,積累人生第一個10萬,通常是需要相當毅力的,而要積累第二個10萬,就有很多捷徑可走了,因為有了理財的本錢,錢生錢就容易多了。
掙下第一個10萬元!穩賺不賠的理財方程式
錢放在銀行裡不動,利息還不夠彌補物價上漲。所以,一旦有了理財的本錢,就不能只靠工作收入了,應逐步提高理財收入在總收入中的比重。隨著年齡的增長,以理財收入逐步取代工作收入是必經的過程。及早開始理財,就有機會提早退休享受生活,下面這個『理財方程式』可以給大家一些啟發。
理財方程式=50%穩守+25%穩攻+25%強攻。
理財方程式的概念十分簡單。首先,把一半積蓄放在銀行存款或國債上,這些錢的作用不是增加收入,而是保本,避免讓財富暴露在不可控制的風險下。除存款和國債之外,還可以關注一下其他低風險理財產品,如人民幣理財產品和貨幣市場基金,投資這些理財產品本金較安全,雖然給出的收益率都是預期收益率,沒有絕對的保證,但實際上收益率波動范圍並不大。
接下來就是如何錢生錢了,建議大家將『攻』的資金分為『穩攻』和『強攻』兩部分。對於穩攻部分,有一定投資理財概念的人可以選一些波動度較小、報酬較穩健的理財產品,如混合型基金、大型藍籌股等,追求的年收益率在5%-10%不等。不過,在投資前要做一些功課,選出好的股票和基金纔行;同時還需有投資組合的概念,通過分散投資來降低風險。
至於強攻部分,就是投資理財中最刺激的部分了,如成長型股票、股票型基金、期貨等,既有機會讓人一個月賺10%,也有可能一個月賠掉10%。投資這些高風險高收益的理財產品,必須有相當高的知識與經驗門坎,對於不擅長投資的工薪族,最好先以穩攻方式進行,在得到一些投資心得、功力較深厚之後,再加入強攻一族中去追求更高的收益率。
需要指出的是,『理財方程式』的攻守比重是可以靈活調整的,這主要取決於個人風險承受能力和理財目標,如果能夠承受一定風險且短期內無較大資金支出計劃,可提高強攻部分的比例,但建議該部分比重不要超過50%。對於保守型的投資人,則可增加穩守的比例,減少強攻的比例。
最後,在努力增加理財收入的同時,仍然要把工作收入積累下來,當初攢下第一個10萬的勁頭千萬不能松懈。如果能養成定期儲蓄的好習慣,同時堅持投資理財,擁有下一個10萬一定不會太久。
手中閑錢10萬元如何進行資產配置
擁有10萬元流動資產,面臨股市的低迷、金市的大跌,普通家庭該如何綜合配置?
專家建議投資者在特定時間段內,只有兼顧2到3個投資方向,重點關注1類投資品種,資金『大頭』暫時投資債券相關產品,其餘分置定投基金與保險。
基金方面,要准確評估自己承受風險的能力,在積極型、穩健型、保守型三種投資類型中找准自己定位。
或用6萬元左右購買銀行理財產品,4萬元購買短期貨幣市場基金等。
資產配置
本報記者聯合民生銀行、中國銀行與廣發銀行三家銀行的專業理財部門,針對擁有10萬元流動資產的家庭深入分析,給出了一個建設性的意見。
理財專業人士認為,應該立足1年之內的中短線投資,有的放矢投資2到3個品種,具體操作為,資金『大頭』暫時投資債券相關產品,其餘分置定投基金與保險,剩餘少許資金作為機動,等待股市抄底或金市抄底。
民生銀行張麗認為,首先該堅持的原則就是『中短線』投資,只做3個月到1年的具體計劃,根據市場的瞬息變化而確定不同的投資策略。
三家銀行的專家,通過對10萬元流動資產的客戶進行分析,發現他們主要來自兩個城市族群:一是低收入城市工人或打工階層,二是工作不久的年輕白領家庭,風險承受能力有限,不提倡其選擇過於激進的投資方式。
同時,10萬元流動資產額度有限,也不適合分拆到過多的投資種類中去,否則費事費力,此消彼長,反而影響總體收益。
專家建議投資者在特定時間段內,只有兼顧2到3個投資方向,重點關注1類投資品種,將不同的投資功能切分到不超過4個投資品種中去。
1/2流動資產購債券
家庭流動資產僅僅只有10萬元的家庭,暫時不適合將大規模的財產進行股票市場的風險搏殺,因此,建議暫時選擇收益穩健的債市投資方向,可將4萬元到5萬元的流動資產投資在此。
但鑒於之前『短線投資』的基礎原則,並不適合購買過多國債,因為國債的投資期限一般都在3年到5年,1年期則收益率不高。建議在公司債、主投債市的銀行理財產品中篩選,盡量找到那些投資期限在半年到2年之內的穩健產品。
莫忘記基金定投
廣義上的基金投資方向采取的是專家理財的概念,這對於抗風險能力較低的家庭仍不失是一條相對而言的理財捷徑。理財專家建議,不妨以『基金定投』的穩健方式弱化證券投資存在的風險,建議以2萬元資金為基礎,選擇基金定投投資方式。
剩餘1到2萬元准備抄底
雖然股票市場疲軟,但目前股票指數正位於多年難遇的低位,這個市場的機遇也是不容錯過的。留下1到2萬元的機動資金是完全必要的。針對目前的迷離大市,專家建議不妨用這少量資金等待股票市場復蘇,進行藍籌個股的『抄底』,中短線投資;還可參考的有黃金市場,目前該市場價位也相對較低,年底或有上昇行情。
預備1/5現金與保險投資
流動資產總額越高,其在保值方面的分配就越低。對於10萬元有限流動資產,則需要1/5的資產投資在保值領域。除了按照3到6個月預留家庭生活費用的原則、留下1萬元現金外,還需追加1萬元保險資金。各家庭可根據具體情況為家庭成員追加醫療與社會保險,但如果是白領年輕家庭或單位保險齊全的家庭,專家建議投資分紅類保險,可期待收益雖不高,但有保險功能,達到『保值』要求。
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