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『多虧了保險公司,否則我這裝修工程就得停工了。』昨日,長春某個體經營業主趙大勇告訴記者。他是某服裝品牌的經銷商,在近期的一次杭州訂貨會上相中了一批新貨,出於生意的考慮,將10萬元正准備用於新房裝修的款項挪用購買了服裝。正在裝修一籌莫展之際,通過朋友得知只要能提供工作證明和收入證明就可以從保險公司貸款,能幫他解決資金短缺的煩惱。
省內保險公司
涉足『放貸』領域
據了解,長春市曾有銀行辦過信用貸款,但由於風險高,又缺乏抵押物,所以相繼停辦了。可保險公司對此卻充滿了興趣。
『這也是保險公司介入的好時機,可以通過對有需要的「客戶」放貸收利息之餘,還能為自己積攢一些有價值的潛在客戶群體。』昨日,省內某保險公司的相關負責人這樣認為。
保險公司的放貸條件相比銀行和專業典當行寬松很多。『凡年齡在21周歲~55周歲、有穩定工作、月收入不低於2000元的人均可進行無抵押貸款,前提是客戶得有過信用記錄,也就是你曾有過信用卡或是有過貸款記錄,而且這些記錄顯示你還款及時,沒有違約記錄即可。不需要任何資產或實物抵押。』昨日,某保險公司的放貸員告訴記者。
『個人的住址證明和產權證明保險公司只是看一眼,不做抵押用,這些是輔助材料,包括如果你名下還有存款的話也可以提供當作輔助材料,它們的作用是保證你貸款獲批的可能更大一些,保險公司為你提供貸款的額度會更高些。最快兩三天貸款就能到賬,最少貸款1萬元,最高15萬元,最高期限為2年。』放貸員向記者解釋說。
貸款成本過高
被質疑是『高利貸』
保險公司推出的信用貸款作為短期解決客戶燃眉之急的資金,在受到市場方肯定的同時,也遭到了一些來自業內的非議。『保險公司的貸款利息太高了,甚至高過部分民間貸款,民間借貸的利息也就在2分利左右,這儼然就是高利貸。』昨日,省內某銀行的相關人士這樣認為。
那麼保險公司信用貸款的利率到底有多高呢?
『以1萬元為例,取得信用貸款的客戶每年將扣除2160元的利息,即年利率為21.6%,這筆費用一般直接從貸款額中扣除。以趙大勇先生一年期貸款10萬元計算,總共將付利息2.16萬元,到手的錢事實上只有7.84萬元,如果按天計算的話,那麼每天的利息約等於59.2元。如果趙大勇提前還款,那麼保險公司會將多收的利息按天返還給客戶。』昨日,該保險公司信貸員給記者算了這筆賬。
記者在采訪中發現,保險公司貸款兩年的利率情況相較於一年期貸款有所優惠,兩年期貸款的年利率為17.5%,比一年期優惠4.1%。
當談到信用貸款利率是否過高的問題時,某保險公司的相關負責人並不避諱,『確實比銀行同期利率高很多,銀行同期年利率大約為8%左右,而保險公司的年貸款利率相當於2分利。但貴自有貴的道理,保險公司貸款輕松只需2天~3天就能審批,而且不用任何抵押,也不用擔保,這期間客戶貸款的風險全部都轉嫁給了保險公司,我們貴的有道理。』
銀行貸款利率最低
典當行貸款利率最高
對此,省內某銀行信貸處的工作人員說:『銀行目前貸款的基礎利率為5.31%,但絕大多數的借款人拿不到這個利率,對於信用記錄良好的客戶至少也要在基礎利率的基礎上上浮10%,即5.84%;而1年~3年的貸款利率為5.4%。另外,借款人前後還需要交納評估費、公證費、房屋個人住房抵押保險等費用,全部算下來後,每年接近1分利。並且,貸款審批時間需要45天左右。』
另外,記者還采訪了長春市3家大型專業典當行的貸款利率情況。『我們提供貸款的最長時間是半年,半年後可以續當,利息是3分利~4分利,而且頂多貸款20萬元。如果提前還款,典當行可以按天給借款人刨除多餘利息。』昨日,吉林省某典當有限責任公司的相關人員告訴記者。幾家典當行的相關人士均表示,如果手續齊全,一天之內典當人就能夠以現金的形勢拿到貸款。
專家分析
找貸款應區分情況區別對待
對此,吉林財經大學金融學院院長付亞辰評價說,從目前存在的四種貸款渠道來看,市民貸款應區分情況區別對待。
首先應該承認,保險公司的貸款利率確實比較高,不適合房貸、車貸等中長期貸款需要和規劃,但這種新型的貸款方式很適合短期貸款,比如中小企業的資金周轉需要或是個體經營業戶的『倒短』需要等。
如果市民需要長期貸款,那麼必須找銀行,因為銀行的貸款利率最低,相較於典當行、保險公司的貸款業務。典當行帶有與生俱來的『高利』性質,主要是解決資金燃眉之急和流動性緊張的情況,但缺點是利率非常高;私人錢莊也有客觀存在的必要性,但由於其沒有正規合法執照和從業資格,借款人權益不會得到合法保護,也具有一定的危險性。
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