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為提高生活質量,需要做好理財規劃。
昨日是一年一度的父親節。父親作為家庭的支柱,承擔著各種社會責任和家庭責任。處於不同年齡層的父親們該如何理財,為自己的家庭和生活做更好的規劃呢?本報記者特此采訪了東莞多位理財師,為不同年齡層的父親做理財規劃,給東莞各位父親送上父親節禮物。
30歲的父親
先買保險再基金定投
對於30歲的父親,東莞證券研究員丁文進表示,他們一般身體狀況佳、風險承受能力較大,追求時尚,為提高生活質量往往需要較大的家庭建設支出,是社會消費的中堅力量。
而他們的理財會更加注重投資收益,以溫和進取型投資風格為主;購房、購車、孩子教育基金需求強烈,資產增值願望迫切。
丁文進建議,對於30歲的年輕父親們,首先要為自己購買保險(含意外險、重大疾病險、醫療險等)。接著,給孩子購買必要的保險(含醫療險、意外險等)。各大保險公司都會有每年交付額兩三百元的醫療險產品。如果有經濟能力,還可以考慮為孩子購買教育險,等孩子讀大學時便可以取出來,而不會受到未來家庭收入不穩定的影響。
由於30歲時多數人的經濟基礎不算穩固,『開源節流』成為主題。丁文進說:『為了家庭,從現在起必須要跟自己的「月光族」消費習慣說聲拜拜。減少不必要的開銷,一點一滴地存錢纔是通向「財務自由」之路的前提。』
對於如何投資,丁文進建議可以開通網上銀行,每月拿出工資收入的10%做個1年期定期,這樣一年就有12張存單,等下一年每月便有一份存單到期,既滿足不時之需,也能積少成多。另外,年輕人的風險承受能力較強,可以開設一個股票賬戶,根據自己的情況決定投資金額。如果風險承受能力較低的話,可以考慮長期定投交易型指數基金(ETF)。如果風險承受能力較高的話,那麼也可以考慮投資商品期貨,或者股指期貨。
40歲的父親
風險類產品投資須謹慎
對於40歲左右的父親,招商銀行東莞分行國際金融理財師蔡燕武告訴記者,這些父親們一般是企業中高層管理人員,經濟、生活方式趨於穩定,孩子是家庭的中心,教育是一項重要支出;對生活品質有一定要求。
由於這些父親們有一定的經濟基礎,所以蔡燕武建議說,父親們可以適當加大風險類產品的配置,投資品種多樣化,以進取型投資風格為主。可以配置股票、基金、私募基金、股權投資、外匯、黃金等產品,但配置比例建議不超過家庭可支配資產的70%。
另外,隨著孩子的長大,是時候對孩子教育金進行一次檢查。如已經著手准備了,那麼父親們要檢驗一下到時可提取的資金是否滿足孩子大學階段教育支出;如果還沒有准備,建議根據孩子的歲數,可以選擇年繳、固定期限領取的保險產品或基金定投。
最後,還應該著手為退休生活養老金及保持健康做准備了。蔡燕武說:『可以根據家庭的實際情況開始考慮養老金的准備情況,如果資金充裕的,可以加大養老金的投入准備;假如家庭經濟拮據的,也要視情況量力而行。』蔡燕武認為,這一年齡段的父親們比較適合的產品是以期繳、附帶重大疾病的保險產品。
50歲的父親
資產保值注重投資安全
對於步入50歲左右的父親,由於子女漸大或成年自立,所以父親們會有自己的生活空間,家庭處於成熟期,應該以穩健投資為主,講求資產的保值。這一階段的父親們資金量較大,但是風險承受度低。
丁文進建議,可以選擇交易型指數基金、憑證式國債等風險較低的品種。另外,在穩健投資的同時,還應該保持一定的現金,以滿足剛成年沒有經濟基礎的孩子的需求、醫療或家庭其他突發事件引起的需求等。
蔡燕武表示,50歲左右的父親應該調整財務結構,增加固定收益類產品投資,投資以均衡型投資風格為主。
蔡燕武建議風險類投資不超過家庭可支配資產的50%,以『專家理財』為主,可配置基金、專戶理財、私募基金等。而對於固定收益類投資,建議配置信托產品、銀行固定收益類理財產品、分紅型保險等。
同時,應該著手對自己及配偶的健康准備,購買一些重大疾病險,為子女減少負擔。
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