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在低利率環境下,萬能險是否還有投資價值?太平人壽理財師林麗萍告訴記者,萬能險屬月復利型產品,適合長期投資,即使目前結算利率較低,但可以每月復利計算收益,對於長期持有者來說不受影響。另有投資人士也表示,中低收入家庭不適合購買萬能險。
『與分紅險相比,萬能險的優勢在於有保底收益、復利計息、可靈活支取等。』林麗萍表示,萬能險的保底收益以2.5%、2.25%居多,相當於一年定期存款利率,有保底保障,且每月公布結算利率,價格公布更透明,而分紅險的分紅則具有不確定性。
此外,萬能險可部分提前支取,也就是說,假如投資者繳費3年後,賬戶價值為100萬元,急需資金10萬元,可部分支取,而不影響賬戶收益,待將來有錢時可補交進去,只要部分支取後,保證賬戶價值不低於一定金額即可,如不低於5000元。但對於分紅險來說,如果急需資金,必須全部取出,相當於退保。
不過,萬能險一般須繳納初始費、管理費等,如首年初始費為5%?10%不等,繳費前5年內均有費用收取,繳費5年內退保,損失較大,而分紅險則不會收取此類相關費用。
林麗萍認為,類似於基金定投,不少市民購買萬能險後,往往在投資環境好轉,市場有更多賺錢途徑時選擇中斷投資,比如將萬能險退保,轉而投向其他品種。
『萬能險具有活期存款的流動性和高於定期存款的收益,是應對通脹的不錯選擇。但是,萬能險的穩健投資風格決定其收益不會向股票、基金以及高收益的投連賬戶般可觀,尤其是初期3?5年投資效果可能不明顯。不過,由於萬能險是復利計息,長期滾動收益較為可觀,建議投資者用做養老金、教育金等中長期規劃理財,長期持有。』林麗萍稱。
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