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今年以來,曾經風光無限的萬能險產品在壽險市場上漸受冷遇,而一向被視為萬能險重要收益指標的結算利率也出現了連續數月的下滑,甚至一度還傳出了數款產品即將停售的消息。
上周末,各家保險公司陸續公布了最新的萬能險6月產品結算利率。最新的數據顯示,受資本市場持續低迷影響,萬能險的結算利率在6月份依然難改頹勢,截至6月30日,過半萬能險產品集體『奔3』,最低的年化收益率僅為2.5%。
最高4.2%最低2.5%
記者通過各家保險公司的官方網站查詢到,進入2010年之後,各家保險公司的萬能險產品就開始集體進入了『縮水潮』,主流結算利率從曾經一度高達5%甚至6%的高息時代,快速步入現在的『奔3』時代。
記者發現,在被調查的8家保險公司中,結算利率以3打頭的佔據了一半的席位,而在『幸存』的4字頭結算利率名單裡,除中意人壽依然保持了4.2%的水平外,其他均卡在了4%的門檻上。
各保險公司官網公布的萬能險結算利率數據顯示,進入2010年以來,表現最為穩健、同時年化收益率持續居高位的是中意人壽的『萬能理財賬戶(個險)』。該款產品自2009年8月以來,一直保持著4.2%的較高利率水平,截至6月底,該產品的年化利率依然為4.2%,為當月最高。
而在8家保險公司的數十種萬能險產品中,收益最低的是中德安聯的產品,截至6月30日,其旗下各類萬能險產品的年化結算利率僅為2.5%?2.7%,低於6月份萬能險產品的平均結算利率。
大公司穩守4%防線
在萬能險投資領域裡,平安旗下的個人萬能險產品,因其收益水平高、投資風格穩健,一直被業內贊譽為市場『風向標』。記者從平安網站的公開數據中獲悉,雖然近期平安萬能險結算利率較去年有所下調,但其6月結算利率依然保持在4%的水平,在行業內屬較高水平。
對此,業內人士表示,雖然像平安這類大公司的萬能險產品結算利率出現了下行的趨勢,但從操作手法和投資風格來看,在當前股市或將持續低迷的情況下,大保險公司仍有實力將結算利率控制在4%左右,這已屬『非常難得』。
資料顯示,2009年,平安的個人萬能險產品結算利率普遍維持在4.5%以上,當年上半年的結算利率更是曾經高達5.25%。下半年雖有降低,但僅在臨近年底的個別月份調低至4.25%後,很快又返回到了4.5%的水平。
專家不贊成提前退保
保險行業分析人士表示,在目前投資市場低迷、股市不振的情況下,各家保險公司的投資壓力都比較大。『同時,在新的會計准則下,萬能險對於各家公司的保費業績貢獻大幅縮水,導致部分公司從2009年開始就逐步停售或降低了萬能險的推廣力度。』因此,他認為,在雙重因素作用下,未來萬能險的收益或許還將繼續低位徘徊。
而隨著結算利率不斷走低,有不少萬能險的投保人打起了提前退保的主意。對此,保險專家表示不贊同。他說,萬能險屬於長期型理財產品,它同時擁有保障功能和理財的功能,還涉及保障成本、初始費用、前期的提取費用等各項成本,成本較高,不宜短線操作應對市場波動。從投資的角度來看,單純考慮收益下降就退保或部分贖回,會影響整體的投保收益甚至導致虧損。
此外,即使最近萬能險的結算利率有所下降,但大多數公司的結算利率仍高於5年期定存利率3.6%,因此收益率也並不算低,建議投資者慎重考慮。
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