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招商銀行天津分行理財師肖劍
現如今,當您走進銀行的時候,銀行工作人員說得最多的不是存折和信用卡,而是為客戶理財。銀行的客戶經理稱為理財經理,保險公司的代理人也早就開始自稱理財顧問了。
隨著資本市場的持續低迷,各商業銀行的受托理財產品層出不窮,許多客戶認為購買了銀行的理財產品就是在理財了。作為高收入階層的白領,對於理財肯定是不陌生的。在銀行有個人賬戶、信用卡,貸款買房子、車子,購買保險。即使股市持續低迷,仍然有很多人成為基民、股民……
如果認為白領們不積極主動理財,那肯定會遭到反對。可是,很多人也不得不承認,即使接受銀行等機構介紹的理財服務,自己的財務狀況也很糟糕。為了還房貸而不敢換工作,每個月償還銀行信用卡透支的利息數目驚人……有些人甚至困惑的表示:我怎麼越理財越窮?
其實,這個問題的關鍵在於,這些人只是選擇了銀行單一的理財產品,或單一的產品服務,而沒有進行全面的理財規劃。所謂理財產品,就是金融機構針對個人理財的需要而開發的產品。比如房貸是解決人們提前住上自己的房子的需求,信用卡是解決短期資金的需求,單一信托理財是解決大額資金短期的投資需要,保險產品是解決未來的某種保障……
銀行銷售的是理財產品,那麼選擇理財產品的人,就是消費者。這就像去服裝店買衣服,你每次去買的只是一件衣服,解決的是當時的需求,如果是夏季,需要的是涼爽、舒適,如果是冬季,需要的就是保暖、輕松,這樣的目的很明確。但是你並沒有一套完整的,屬於你自己的,不但可以滿足你一年四季的需求,還要符合個人生活習慣,符合身份特征,符合個人品味的服裝組合。而這種組合就是理財規劃。
許多客戶都會算賬,感覺購買單一理財產品,總是不劃算的。其實就單一產品,單一目標看,或許有道理,但是這不是理財。從字面上講,理財就是打理財務。從理財的目的講,就是實現財富的保值和增值,所以說購買理財產品不等於會理財。
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