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截至2008年,國內財險公司的車險業務綜合成本率為106.7%,平均利潤率為-6.7%。有一個重要的原因是部分保險公司存在惡性競爭,為了奪取市場份額,一些公司不惜大幅度提高中介手續費,從而使車險市場陷入了混亂。
保監會規定,車輛商業險中介費除人保、平安、太平洋(11.18,0.19,1.73%)最高為10%以外,其他的公司不能超過12%。實際上,為了爭奪市場份額,一些保險公司將中介代理渠道手續費率提高到了20%~30%。這表示如果賠付率達70%,那麼車險將致虧損。中介手續費的一路向上,車險賠付率的居高不下,這導致車險綜合成本率也直線上昇。
為了降低公司之間惡性競爭拉高代理費給車險業利潤帶來的負面影響,扭轉虧損局面並佔領市場,目前很多保險公司已開通電話直銷服務,由於電銷服務便捷、成本低廉,受到多數保險公司的青睞。據了解,2009年全國已經有19個省市拓展了電銷渠道。自平安產險兩年前獲批車險電銷業務以來,已有人保、太保、大地、天平、國壽財、安邦、渤海、民安、陽光、中銀等公司獲得該業務經營資格,佔全部中資產險公司的三分之一。截至2010年6月初,又有將近30家財險公司向保監會遞交了車險電話銷售牌照的申請,數量比2009年猛增近3倍。
電話與網絡直銷的發展迅猛無疑給車險開闢了一個車主和保險公司雙贏的局面。對保險公司而言,由於電銷和網銷是由直接由公司管理並直接與客戶聯系,所以完全剝離了代理成本;對車主而言,直銷使其享受到更公道、更優惠的價格,車主對車險的興趣會比之前大大加強。
為了爭奪車險電話銷售的市場,各保險公司都把電話銷售車險作為未來業務的主打,幾乎整個保險業都投入到了以車險為代表的網上售險平臺的建設中。中國車險電話和網絡銷售即將進入井噴時代。按照目前的增長速度,2010年的電話銷售車險市場規模將可能超過100億元。但是由於各公司相繼加入電銷行列已成為一種趨勢,大多數車主表示對不斷推銷車險的電話不勝其煩。對此,保險專家表示,電話直銷應該嚴防擾民。據悉,保監會曾下令規范電銷業務,要求保險公司加強對電話營銷專用產品的呼叫管理,防止騷擾事件發生。
業內相關人士認為,財險公司車險銷售重心正在由專業中介渠道向電話銷售和網上銷售渠道轉移,電銷和網銷將會是車險以至整個財險行業的大勢所趨。在財險連續多年規模擴張之後,以高成本為代價打下市場份額後必然轉向對於利潤的追求。而為了追求效益,高費用成本的銷售渠道則必須進行調整,所以電銷和網銷的井噴式爆發是必然的結果。傳統向直銷的轉型意味著車險行業從以往的『保險公司與車主雙輸』,向『保險公司與車主雙贏』的局面發展,通俗理解就是既能讓客戶省錢,又可以讓保險公司賺錢。
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