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介於分紅保險與投資連結保險之間的萬能保險,因其保費支付、保險金給付的靈活性以及相對穩定的投資回報正被越來越多的消費者所認識並接受。但面對各家保險公司各具特色的萬能保險產品,消費者的選擇便顯得不那麼容易。
對此,瑞泰人壽相關專家告訴記者,對萬能保險進行橫向比較時需參考一個重要指標,即各家公司公布的萬能險結算利率。
按照中國保監會的規定,目前,萬能險最低保證利率不得高於年復利2.5%,這確保了保單價值能夠獲得一個穩定增長。同時,按照監管規定,保險公司每個月還需公布一個實際的保單價值成長比例,但是沒有上限要求,各家公司可以按照自己的實際投資管理情況來決定。因此,這個數字在很大程度上體現了保險公司的投資管理能力。
該專家指出,這一指標可以從兩個角度來評價,一方面是結算利率的高低,自然越高越好;另一方面則是看結算利率是否足夠平穩,因為越平穩越有利於客戶對未來進行長遠規劃。
目前,保險行業已開始實施新的會計准則,萬能保險和投資連結類保險由於具備一定的投資功能,將不再作為保險產品的保費收入進行統計,而是作為金融工具收入進行統計。因而,在這種統計口徑的調整下,一些保險公司開始對萬能保險產品進行調整,包括停售、更新等。
但瑞泰人壽相關專家認為,萬能險作為一種有保底收益並有潛在高收益預期的可管理的長期理財工具,依然煥發著其他保險產品不可替代的魅力,即使目前萬能險市場出現了一些變化,但其仍然可以成為中等風險承受能力的長期理財規劃者的首選。
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