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和武俠小說中的江湖一樣,理財市場同樣是瞬息萬變和高深莫。江湖中的大俠們各有克敵制勝的神兵利器,它們的主人攜之在武俠的世界裡叱吒江湖。家庭要想讓資產保值增值,只要選對本刊為你們提供的理財兵器,就能讓家庭資產越變越多。
長生劍--儲蓄長生劍
長生劍是傳說中武林裡最強的武器,只要手持長生劍,便會戰無不勝。
適合家庭:
所有家庭都得必備
即使在理財形式多樣的今天,在銀行要擁有一定的儲蓄,這是婚後家庭必須具備的理財方式。它不僅可以作為家庭省活的備用金,也是今後家庭投資理財的基點和靠山,所以不能沒有。就像擁有長生劍一樣,有了纔能戰無不勝。
理財專家認為,一個家庭最好能有1-2萬元的定期儲蓄,當作生活應急備用金,然後把剩餘的資金用於其他合適的投資。對於目前既沒有儲蓄又沒有其他投資的家庭來說,一定要養成強迫性儲蓄的習慣,可以做零存整取。有了一定的儲蓄,纔有後面的"投資"。
另外,除非是已做了其他投資剩下不少閑錢,否則不贊成做"錢生錢"類的存款,因為它的起點至少要5萬元。
離別鉤--基金定投離別鉤
離別鉤既不像刀,也不像劍,但它的優點就在於往往能出其不意、出奇制勝。
適合家庭:適合所有已有生活備用金儲蓄的家庭
基金定投類似於銀行儲蓄的"零存整取",最大的好處就是可以平均投資成本,降低投資風險,且收益遠高於銀行的"零存整取"。可別小看它的"聚財"作用,跟離別鉤會給人出奇制勝的快感一樣,它是很多家庭投資領域挖到的第一桶金。它適合的人群包括:有穩定的工作,但收入不很多又想進行投資的人;一些風險承受能力低或者不喜歡冒太大風險的投資者以及中遠期有資金需求的投資者。
目前的行情下,一些以往業績比較好、成長性強、抗跌性比較強的股票型或指數型基金做定投,都是不錯的選擇。
鴛鴦刀--保險鴛鴦刀
鴛鴦刀本身並不特別厲害,關鍵是它昭示了中國武俠中的最高境界--仁者無敵。
合適家庭:所有家庭
保險的核心是提供保障,萬一投保人出險了,它能及時展現它的仁心,保護你的家庭財務。
結婚後家庭負擔變重,購買保險時應考慮到整個家庭的風險,所以家庭主打險種為高額壽險、重大疾病保險。如果預算有限,這一時期保險規劃的設計原則應是以為家庭收入貢獻較大者為主。
夫妻雙方可選擇保障性高的終身壽險,附加上定期壽險、意外險、重大疾病險和醫療保險。另外,可以購買適量的兩全保險儲備將來有孩子以後的教育經費以及自己年老以後的養老金。一般來講,家庭保費支出應控制在家庭年收入的10%以內。適當選擇適合長期投資、保費和保險金額靈活可變的萬能壽險。
武器使用現狀:
現代生活必不可少
保險作為一種理財方式,對現代生活而言是必不可少的。任何一款保險產品,其基本功能是保障,這是保險區別於其他金融產品最核心的一點。隨著保險產品功能的豐富,世面上的很多產品在提供保障的基礎上衍生出了投資理財的功能,這也是商業保險發展的新趨勢。尤其壽險產品,本身具有的長期性,其收益狀況也是不斷變化的。所以說,單就收益而言,將保險產品與其他金融產品相比較是不科學的。
專家點評:招數1.只有3000元以下的月收入時,簡單的衣食住行,就會佔大半或全部收入,這時候最需要分攤的是意外和疾病帶來的巨大財務負擔。因此,建議購買意外以及醫療保險。
不同的人生階段不同的規劃
招數2.收入在5000元左右的時候,可能會在父母的幫助下,開始考慮買房子的事情,貸款的壓力不小,還要考慮結婚成家的大事,花錢的地方太多了。但是不能不在年富力強的時候開始謀劃自己的養老問題,同時也能迫使自己通過購買保險進行必要的儲蓄。
招數3.月收入達到8000元的時候,可以說基本實現了小康。生活品質有了明顯的提昇。這個階段中貸款、孩子的撫養、父母的養老這些負擔仍然很重,所以保持身體的健康,保證賺錢能力,是頭等大事。建議通過健康險承擔起這樣的功能。
招數4.年收入達到15萬元甚至更多的時候,除上述的大病和意外醫療以及壽險保額需要提高外,還需要為自己更多地規劃退休後的生活。本金、時間和回報率是我們老年生活費充足的3個不可或缺的要素。建議用30%年收入作為保險費。
招數5.年收入超過百萬等等。買什麼保險已經不重要了。不過,保險要作為責任的預先規劃,把對家庭和社會(包括員工)的責任用保險的形式來做一個認定。
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