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中醫認為『上醫治未病』,也就說,最高明的醫生,能幫助人們『未病先防』。對於現代人來說,生活節奏快、工作壓力大,容易處於亞健康狀態,為防病於未然,就需要通過定期系統全面的體檢來為健康把脈。同樣,對於基金投資而言,也需要通過定期的『體檢』來了解資產的健康程度,並對各類潛在的風險進行預警和防范。
如果說體檢可以借助各類醫學儀器和醫生的經驗來檢查人體的健康狀況,那麼,對於基金投資而言,又有什麼工具可以來衡量資產配置的『健康』程度呢?國投瑞銀基金的理財專家認為,合理運用身邊的資源,普通投資者也可以找到一把衡量自己基金是否『健康』的標尺。其中,有兩類工具值得投資者關注,一類是基金公司或者其他機構提供的『風險和投資偏好測試』工具,因為投資基金並不是一勞永逸的事情,隨著每個人所處人生階段的不同以及自身生活情況的改變,對風險的偏好也可能不同,通過此類測試,可以根據風險承受能力測評結果及時調整自己的投資組合。
另一類工具是大家所熟知的諸如晨星、銀河等第三方評級機構定期發布的基金業績評價報告,投資者通過其提供的各類型基金過去一周、一季、半年、一年甚至更長時間段內基金的表現比較,不僅能跟蹤自己持有的基金在一段時期內的表現情況,更能掌握該基金在同類產品中所處位置。此外,此類機構一般還會通過長期考察各基金風險調整後的收益情況,來篩選出長期表現優異的四星、五星基金,給投資者提供專業的參考。除了上述工具外,投資者還可通過基金行業定期舉行的權威評選活動,來綜合考察基金公司實力。例如大家熟悉的金基金獎評選、金牛獎評選、明星基金評選。
當然,以上這些參考工具多以業績為主要的考核標准,難免出現以偏概全的情況。因此,投資者除了『定期』用各類工具進行資產『體檢』外,也需要通過不斷學習,逐步積累經驗。芒格在談巴菲特的成功時曾說過:『具有決定性的因素是沃倫(即巴菲特)是這個世界上最佳的持續學習機器。烏龜最終戰勝兔子是持續努力的結果。一旦你停止了學習,整個世界將從你身旁呼嘯而過。』可見,持續學習對於成功投資非常重要。
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