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問:我現在19歲,每個月的工資1500元,無存款(剛出校門)。吃家裡、住家裡的,現在想要買基金,想要定期定額存款300-500元,時間想在3年左右。目前沒做過任何的投資。想要購買貨幣基金。
答:客戶現有工資1500元,隨著職場發展,將來應會有所提高。吃住都不用自己開銷,並且以後會面臨購房,結婚等壓力,所以,現在應更好的開源節流,增加可生息資產。
因客戶剛踏入社會,並無多少積蓄,所以現階段投資以積少成多的方式為宜。客戶每月可定存300-500元,建議用基金定投的方式。基金定投是一種通過平時小積累,分散投資風險來達到資金積累和較高理財收益的產品,既可規避買一筆基金擇時的煩惱,又可規避市場大幅波動帶來的資產縮水,定投時間越長,復利效應越好。客戶年紀尚輕,應具備一定風險承受力,定投時間可以再延長一些,並且可首選波動較大的偏股型基金,再配以債券型基金。
隨著工作年限的增長,客戶應該會有一定積蓄,其緊急備用金可以以貨幣基金的形式保留。如有餘款可以考慮增加定投的金額,或銀行發行的理財產品,收益會較同檔定期高。
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