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6月19日,央行重啟匯改後前天正好滿月。在剛剛過去的這個月裡,人民幣對美元匯率不斷走強,昇值幅度超過0.7%,但7月16日人民幣對美元匯率中間價報6.7718,平了本月新高紀錄後開始下跌,人民幣匯改重啟後昇值預期下降。
周五歐洲銀行壓力測試結果要公布歐元再經考驗,外匯市場風雲變幻,此時外幣理財也出現了『危』與『機』共存的時期,投資者應仔細分析後再做選擇。
持有人民幣購外匯理財虧損大
中國銀行的匯聚寶澳大利亞元期限可變產品,雖說保本,預期最高年收益率達到3.95%,理財周期為3個月。該款理財產品三個月的實際最高收益率是3.95%/4(一年有12個月,12/3=4)=0.9875%。但是如果未來三個月內人民幣兌澳元昇值幅度超過0.9875%,就算投資者能拿到該理財產品的最高收益,其兌換成人民幣後其收益也是負數。因此手中如持有人民幣,在人民幣依然昇值態勢下,購外匯理財虧損大。
這種情況下尤其不能買入歐元理財。歐元/美元目前已跌破1.2900關口。
意大利聯合信貸銀行首席經濟學家認為,由於7月23日公布的歐洲銀行業壓力測試出現非常積極的意外結果的可能性較低,歐元/美元或將扭轉近期昇勢。本周焦點看『歐洲銀行業壓力測試結果』,但在此公布之前,匈牙利17日未能通過IMF貸款審查的事件,其影響預計將很快蔓延,匯市、股市以及信貸市場將被避險情緒所籠罩。技術面和基本面看,歐元都面臨下跌厄運。
持有澳幣
現在是買入好時機
由於人民幣昇值預期減弱,近期一些貨幣兌人民幣也開始昇值。例如,今年6月份以來,澳元兌人民幣從5.5的位置一直昇值至昨日的5.89。同樣,歐元兌人民幣也是4月份的9.1的高位下跌至6月6日8.1的低位,但一個月來,歐元兌人民幣從8.1的位置上昇至8.75的位置。
因此如果市民手中直接存有外幣,即可趁外幣兌人民幣開始爬昇階段買入短期外幣理財產品。但是這種外幣最好選擇澳幣。受益於近年國際黃金價格、原油價格的上漲,澳元匯率已經不斷走強並連創新高,且澳大利亞國內利率水准也處於歷史高位,作為主要的礦產品和農產品出口國,更在國際貿易中處於有利地位,進一步支橕澳元的表現。
持有美元
最好換成人民幣
人民幣中長期仍是昇值走向,目前美元一些優惠利率產品只在2.1%到2.3%之間。但即使這個利率與人民幣一年期存款利率2.25%也差不多,如果再加上匯率損失,算筆賬下來還是不劃算的,因此理財分析師都建議客戶,如果不是真的需要短期用到外匯,都可以先換成人民幣,等到需要時再重新購匯。
對於手中持有美元的投資者,除了換成人民幣外,也可以考慮換成澳元,做一些短期澳元理財產品,但一定要選擇短期收益率較高的產品,以規避風險。也可以考慮做些像掛鉤石油、能源等風險較低、收益較高的外匯理財產品,同樣可以規避匯率波動帶來的風險。
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