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應對跨行取款費上調,除了選對少數推行『零費用』政策的借記卡外,一些股份制銀行對於借記卡的跨行取款費用設定有較多的『優惠政策』,另外,部分VIP卡和薪資卡也可免收手續費。
跨行取款費上調的消息再度傳來,不過此次上調屬於『動真格』。在廣東、廣西、天津等一些省市,部分銀行已經對跨行取款開始收取4元/筆的費用。以此來計算,在同城ATM機上跨行提取2萬元,以每筆提取2500元來計算的話,需要扣除的跨行取款費用將達到32元,手續費率達到了萬分之十六。不少持卡人都認為,這樣的收費標准已經屬於偏高。
另外一方面,銀行卻指出,一直以來銀行對於跨行取款都是采用自己補貼費用的方式『虧本經營』。原因就在於按照《中國銀聯入網機構銀行卡跨行交易收益分配辦法》的規定,持卡人辦理跨行ATM機取款時,發卡行都需要向ATM機機具的代理行支付3元/筆的手續費,並以0.6元/筆的標准向銀聯支付網絡服務費。因此,以2元/筆的費用來收取跨行取款費的話,發卡行還需要自行補貼1.6元/筆的費用。對於發卡量較大的銀行來說,這一補貼是一筆沈重的負擔。因此,盡管目前在很多省市,包括北京、上海等大城市,跨行取款費用仍然維持在2元/筆的水平上,但是跨行取款費用上調的趨勢很可能難以阻擋。
由於跨行取款是最為常見的日常業務,如果跨行取款費用全面上調,將影響到絕大部分的持卡人,提高他們的用卡成本。不過,各家銀行基於自身市場戰略的考慮,都有一些免除跨行取款費的方式和渠道,持卡人選對銀行卡,就可降低這一成本。
選用『零費用』借記卡
對於發卡量較大的銀行來說,希望借助於提高跨行取款費用來彌補自行補貼的成本;然而,在網點和自助終端設備投放上處於劣勢的中小型銀行,卻往往反其道而行之,以優惠的用卡費用提高對客戶的吸引力。選用這些銀行卡,就能夠起到降低跨行取現成本的作用。
目前市場上,實行『零費用』政策的銀行有兩家,平安銀行和花旗中國。
其中,平安銀行從去年開始對其借記卡和國際借記卡實行多重的手續費減免政策,跨行ATM機取款業務零費用就是其中的一項。平安銀行規定,使用平安銀行所發行的借記卡,在國內及境外的任何一臺有銀聯標識的ATM機上查詢或是取現,都不收取手續費;同時,對於平安銀行所發行的帶有Master標識的國際借記卡,在全球任何一臺有Master標識的ATM機上查詢和取現也同樣免費。此外,利用平安銀行的網上銀行、電話銀行進行同城跨行轉賬、異地同行轉賬,均可免收手續費用;異地跨行轉賬的手續費最高不超過20元。
對於持卡人來說,難以抵消的顧慮是,如何往平安借記卡中存錢?記者了解到,目前平安銀行網點和自助終端數量並不多,可以選擇的方式是利用其它銀行的跨行轉賬系統向平安借記卡中轉賬,另外,平安銀行已經加入上海地區的『櫃面通』系統,持卡人也可以利用『櫃面通』系統中的其它銀行網點向平安借記卡中存款。
花旗借記卡目前也實行跨行取款零費用的優惠政策。在2010年12月31日之前,持花旗借記卡在全球所有的ATM機辦理取款或是查詢業務,都免收手續費用。
用足『優惠政策』
實行『零費用』的借記卡畢竟是少數,但是很多股份制銀行對於借記卡的跨行取款費用設定有較多的『優惠政策』,符合優惠條件的跨行取款業務都可以免收服務費。其中,像華夏銀行、浦發銀行的條件也都設置得較為寬松。
如華夏銀行所發行的華夏卡,在不同的地區跨行取款都可以享受到一定的手續費優惠。以華夏銀行上海分行為例,該行所發行的華夏借記卡,實行跨行ATM機取款每日每卡前3筆免費,超出3筆按2元/筆收取的優惠政策,不僅同城跨行取款,異地跨行取款也在這一優惠之內,相當於每個月可以提供90次以上的免費跨行取款服務,基本上可以滿足持卡人提取現金的需求。華夏銀行的其它分行,如北京分行、深圳分行,目前實行的優惠方案跨行ATM機取款為每日每卡第1筆免費,超出1筆按2元/筆收取,同樣也是覆蓋同城和異地兩種跨行ATM機取款方式。
與此類似,一些銀行也采用每個自然月的前幾筆跨行取款免手續費的政策。如民生銀行的普通卡,每個自然月的前三筆同城跨行取款為免費,從第四筆取款開始收取2元/筆的手續費。中信銀行對於普通借記卡每個自然月的前兩筆同城跨行ATM機取款可以免收手續費,從第三筆開始收取2元/筆的手續費。興業銀行的普通借記卡,無論辦理同城或是異地跨行ATM機取款,每月前3筆免費,從第四筆開始每筆收取手續費2元人民幣
值得一提的是,廣發銀行是唯一一家提高跨行取款手續費標准的股份制銀行。廣發總行規定,將同城ATM機跨行取款的費用提高至4元/筆,各地分行可自行制定本地的收費標准。但廣發同時也規定,持卡人每個自然月的前三筆取款免費,第四筆起按4元/筆的標准收費。
另外一種免費的模式則是以單筆提取的金額來確定。如浦發銀行的東方借記卡,對於單次金額大於1000元的同城跨行取款,免收手續費;否則手續費標准為2元/筆。渣打銀行的智通借記卡,只要同城跨行取現的單筆取款金額超過2000元,就可以免收手續費。
『零費用』借記卡
平安借記卡
在國內及境外的任何一臺有銀聯標識的ATM機上查詢或是取現都不收取手續費
花旗借記卡
2010年12月31日之前在全球所有的ATM機辦理取款或是查詢業務免收手續費用
『優惠政策』借記卡
華夏借記卡
上海:跨行ATM機取款每日每卡前3筆免費;其它地區:跨行ATM機取款每日每卡第1筆免費
民生借記卡
每個自然月的前三筆同城跨行取款為免費
興業借記卡
每個自然月的前三筆同城跨行取款為免費
中信借記卡
每個自然月的前兩筆同城跨行取款免費
浦發借記卡
單次金額大於1000元的同城跨行取款免收手續費
渣打智通卡
單筆取款金額超過2000元的同城跨行取款免收手續費
部分VIP卡和薪資卡可免費
當然,不可忽視的還有銀行針對貴賓客戶所發行的各種VIP借記卡,作為貴賓優惠服務的一項內容,銀行的VIP客戶在進行跨行取款時能夠獲得減免手續費的優惠。
如興業銀行的自然人生系列家庭理財卡,黑金客戶和白金客戶持卡辦理跨行ATM機取款時均免收手續費,黃金客戶則可以獲得手續費減半的優惠。民生銀行的貴賓卡客戶同城跨行ATM機取款時也可以免收手續費。深發展免收跨行ATM機取款手續費的范圍包括所發行的發展金卡、聚財VIP金卡客戶、發展白金卡(含聚財白金卡)客戶、發展鑽石卡(含聚財鑽石卡)客戶等。浦發的跨行取款手續費優惠主要面向於卓信白金卡持卡客戶,可免收手續費。
記者了解到,大部分中小型銀行對於貴賓客戶都可以提供跨行取款手續費免費的優惠,只要客戶在銀行的資產達到了貴賓客戶的門檻,通常中小型銀行『入門級』貴賓客戶的門檻為在銀行的金融資產達到20萬元?30萬元。相比之下,大型銀行,如工行、建行等的一部分貴賓客戶,如工行的理財金賬戶卡、建行的樂當家系列理財卡的持卡人在辦理跨行取款業務時,也需要收取手續費。
避免被收取跨行取款費還有一條途徑,那就是多多使用自己的薪資卡。出於拓展企業薪資卡的需要,一些銀行對於代發工資的借記卡都給出很優惠的條件,其中就包括免於收取跨行取款手續費。如光大的陽光理財商務卡、民生的薪資卡、深發展的代發工資賬戶借記卡、浦發的代發賬戶卡等等。
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