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『什麼是理財?一般人談到理財,想到的不是投資,就是賺錢。實際上,理財的范圍很廣,理財是理一生的財,也就是個人一生的現金流量與風險管理。』大易財富管理有限公司總裁張怡飛指出,理財的目的應該是:獲得資產增值,
保證資金安全,防御意外事故,保證老有所養,以及為子女提供教育基金。『為了有效面對財富「隱形殺手」——通貨膨脹的威肋,我們必須學會理財,懂得理財。』張怡飛如是說。
眼下提起理財,人們往往首先會想到股票、基金等投資理財方式。沒錯,這的確是家庭理財的一個方面,不過,要想真正讓家庭步入理財階段,『開源』只是一方面,更重要的是注意『節流』。
存錢、取錢和刷卡消費,是目前人們對銀行卡的普遍認識。事實上,在持卡消費過程中,銀行卡還可能成為你理財的好幫手,正確使用銀行卡,不僅能夠省錢,甚至還能錢生錢。
借記卡理財三功能
目前,銀行卡主要有借記卡和信用卡兩大類,很多人認為只有信用卡纔能用來理財,其實不然,只要用心發掘,我們日常生活中用得最多的借記卡也能成為我們的家庭理財小幫手。
首先需要明確的是,借記卡不能夠透支,必須繳存一定的備用金後使用,其主要功能是作為存取日常個人流動資金使用,不過除此之外,借記卡還有很多其他的功能:
★代收代付功能:借記卡用來繳納電話、水電煤氣等公用事業的費用;只要與銀行簽約後,每個月費用自動扣除,免去了現金交易帶來的驗鈔、防盜搶、不衛生等困擾。方便簡單,不用排長長的隊,節約了時間,也就節約了金錢。
★刷卡消費功能:現在使用銀行卡刷卡消費的人是越來越多,使用銀行卡來消費購物,一方面可以免去我們攜帶大量現金的煩惱,另一方面,由於各發卡行都與許多商家簽定刷卡優惠協議,消費者可以通過刷卡消費享受一定的折扣優惠。
★投資理財功能:這一功能相信許多的投資者都很清楚,借記卡可以作為買賣股票基金的保證金賬戶,此外還可以用來投資紙黃金等,享受網上投資基金優惠等等,北京銀行的郁金香卡就是可以用於理財的借記卡。
信用卡理財三招省
除了借記卡,信用卡是近年來用得越來越多的貸記卡,其提前透支的功能,使其一般不需要繳存備用金,它的最大功能就是『先消費,後還款』,並享有一定的免息期。目前各大銀行都十分注重信用卡的開發和完善,以北京銀行為例,世界白金卡不僅辦理手續方便,無須擔保,而且享有不低於20萬元或等值美元的信用額度,全球通用,可以在境外用美元消費購物,並在國內用人民幣購匯還款,此外還可以透支提取現金、緊急取現服務、約定最低還款額、消費積分換禮品等等服務功能。
而其他諸如『大愛信用卡』、『凝彩卡』、『唐人街聯名卡』、『香港精彩旅游卡』等特色信用卡,除了具有一般信用卡的功能,還兼具收藏等增值服務功能。
目前信用卡的理財功能主要有:
★信用卡無須繳存備用金:『先消費,後還款』,刷卡消費享受一定的折扣優惠,消費積分還可以換禮品,長期堅持也是一筆『意外之財』。
★充分利用信用卡的免息期:一般來說信用卡都有最長50天左右的免息期,我們可以合理利用這一點讓銀行的錢為我們生錢,日常消費用信用卡,手頭的現金用來作貨幣基金、債券基金等流動性強的短期投資來獲取收益,幾張不同銀行的信用卡循環使用效果更好。
★常備的流動資金:在日常生活中難免會遇到急需用錢的突發情況,對於手頭沒有准備應急資金的人來講,信用卡相當於給我們一筆應急資金,不要小看這筆錢,現在很多銀行的信用卡透支額度最高有5萬元,如果有幾張銀行信用卡,這可是一筆不小的流動資金呀!
掌握用卡安全讓銀行卡輕松轉起來
需要注意的是,無論是借記卡還是信用卡,使用時都要注意用卡安全,同時掌握節省費用的技巧就可以讓小小的銀行卡為自己輕松轉起來。
北京銀行理財師指出,使用銀行卡首先必須保證資金的安全,在妥善保管個人卡號密碼的同時,不要設置過於簡單的密碼,注意任何時候都不要隨便向別人透露自己的密碼,尤其是在ATM上使用,要在周圍環境安全的情況下使用,不要輕信陌生人的提醒和非銀行統一的服務電話等。
當使用網上銀行時,建議使用安全保護級別高的措施,如安裝口令卡、密碼保護U盤等等。此外,在平常用卡的過程中,可以通過一些用卡的技巧節省費用,理財師建議:
★年費力爭減免:對於用卡產生的年費,完全可以利用各大銀行刷卡消費滿一定次數或金額免年費這些優惠措施來避免;
★手續費能省就省:盡量不要使用跨行查詢和跨行取現,同時也盡可能避免使用信用卡來取現金,除非萬不得以,因為取現的費用並不低;
★信用卡及時還款:一方面可以避免出現透支利息,另一方面也是保證個人的信用記錄不出現問題,因為個人的征信記錄已經引起全社會的共同關注,顯得越來越重要。
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