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中小企業本就融資難,今年以來信貸政策適度從嚴,中小企業融資是否更是難上加難?令人欣喜的是,中國光大銀行數據顯示,該行上半年中小企業新增貸款767億元,貸款增速達到17.41%,遠遠快於大型企業貸款增速,中小企業在光大銀行融資變得越來越容易。
服務中小企業、履行社會責任一直是光大銀行的戰略重點和重要經營目標。2009年,光大銀行在總結以往經驗的基礎上,成立了中小企業專營機構,經過理念革新、信用連接、流程再造、產品創新,實行了以貸款專業審批制度為核心的中小企業專業經營,從而真正建立了中小企業授信的綠色通道。
2010年以來,光大銀行在信貸政策適度從嚴的宏觀背景下,重點打造中小企業融資的三大工程,取得顯著成效。僅上半年就實現中小企業貸款超去年全年水平,中小企業授信餘額達到4101億元,創歷史新高。
平臺塑造工程,拓展企業受眾范圍
中小企業在融資過程中面臨的最大問題,是企業個體資質不高,難以滿足銀行信用評級要求。光大銀行針對這一情況,采取模式化融資方式,連接多個企業的信用,達到蟻象共生、抱團取暖的效果;引入擔保機構和核心企業,達到信用增級的功效。
為此,光大銀行充分發揮金融機構中介優勢,主動為中小企業搭建280個融資平臺,推出聯保模式、擔保模式、專業市場模式等套餐產品,幫助中小企業進行橫向聯合,實現企業抱團授信;縱向進行產業鏈組合,推出供應商模式、經銷商模式、銀租通模式等套餐產品,實現企業鏈式授信。經過合縱連橫,中小企業不再受自身信用所困,而是置身光大銀行融資平臺中,成為抱團授信中的一員,獲得了企業發展必須的資金支持。
光大銀行在摸索中發現,搭平臺、建模式的授信方式取得良好效果的原因在於,蟻象共生、抱團取暖規避了單一企業的弱點,充分發揮了我國中小企業整體成長性較好的優勢。其理念遵循了『大數定律』自然法則,使中小企業綜合收益能夠覆蓋單一企業壞賬損失,中小企業整體授信也就不再成為難事。上半年,光大銀行增加中小企業授信客戶1575戶,接近去年全年水平,中小企業佔全行對公客戶的80%,已成為光大銀行客戶基礎的重要一極。
產品創新工程,打造低碳金融特色
融資平臺的搭建解決了中小企業能不能貸款這一准入門檻問題,而確定如何貸款,是一個更需要專業研判的問題。光大銀行認為,融資產品是連接銀行與中小企業的天然載體,好的融資產品既可以解決中小企業融資需求,也有助於銀行獲得一筆優質貸款業務。
光大銀行采取兩手抓策略,一方面為中小企業提供傳統流貸、票據等融資產品,另一方面為中小企業量身定做九大類模式化融資產品,充分適應了中小企業各類型融資需求。特別是光大銀行銳意創新,今年重點推出了設備融易貸和『光合動力』低碳金融服務套餐三大特色融資產品,切實解決了中小企業新型融資需求。
浙江A有限公司是一家注塑機生產廠商,眾多中小企業作為注塑機設備購買方,客觀上存在一定的資金壓力,分期付款因而成為國內機械設備市場通用交易方式。但是分期付款方式下,購買方較長的付款期,無形中佔用了設備生產商的流動資金,一定程度上制約了設備生產商的生產規模。針對這一現狀,光大銀行推出了一款陽光設備融易貸產品,該產品通過與A公司搭建國內買方信貸平臺,為作為購買方的中小企業提供國內買方信貸單一額度授信服務,既緩解了設備購買方一次性付款壓力,又解決了設備生產商資金佔用等問題。
廣東某節能服務商,系研發、生產、銷售以及城市亮化為一體的半導體照明企業,於2009年末中標某市所轄某區的LED路燈改造項目,以節能收益支付工程款。據測算LED燈電費節約率可達60%,按40%保守計算每年可節約電費約400萬元。光大銀行認為該項目既符合低碳經濟政策要求,又具有較高的預期收益,結合項目特點為企業設計了合同能源管理(EMC)貸款方案,授予企業900萬元貸款,極大支持了項目前期資金短缺的節能服務商。
流程優化工程,提高授信專業水平
光大銀行於2009年初開展陽光服務年活動,致力於提高服務質量、提昇服務效率。自成立中小企業專營機構以來,光大銀行將陽光服務精神貫穿於中小企業授信過程中,不斷優化授信流程,提高審批效率和質量,滿足中小企業貸款『短、頻、快』的特點。
在今年信貸政策適度從嚴的背景下,光大銀行給予中小企業專項額度支持,建立中小企業授信綠色通道。中小企業貸款不受規模、額度限制,授信調查報告專門進行了簡化,業務的審批也在中小企業專營機構內專業審批,從而縮短了業務審批流程,實現對中小企業快速授信,在授信資料齊全情況下,一筆中小企業授信現在只需要一周左右時間即可完成。
伴隨中小企業貸款業務的快速發展,是授信質量的同步提昇,『又好又快』發展態勢明顯。光大銀行中小企業授信規模快速擴大的同時,不良貸款和不良率實現了『雙降』,且2009年成立專營機構、采取模式經營以來,新放貸款無一筆不良。
光大銀行在中小企業藍海中趟出了一條快速通道,讓人看到了金融機構服務中小企業的潛力,陽光服務將滋潤、呵護中小企業的成長、壯大。
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