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日前,有媒體報道,自銀行收緊對二套房、三套房的房貸政策之後,不少城市出現了『抵房買房』的現象,尤其在北京。也就是說,購房者將已有的房產拿到銀行做抵押,用抵押貸款的錢再投資買房的一種做法。然而記者采訪發現,這種『抵房買房』的方式收益率並不高,而且還存在政策風險。
雙重利息致購房成本加大
據了解,目前在廣州的各大商業銀行中,房屋抵押貸款的成數相差不遠,一般都是最高只能貸到評估價的六成,有的銀行則只能貸到五成。在貸款的浮動利率方面,一般要在基准利率的基礎上上浮10%以上,多數會高於10%。
目前廣州的第三套房政策仍然延續樓市新政後的標准,即大多數要求首付至少在五成以上,按揭利率則在基准利率的基礎上上浮10%-20%不等。因此,如果用房屋的抵押貸款來支付首付進行房產的再投資,就意味著不僅要支付在基准利率上上浮10%-20%按揭利息,還要支付房屋抵押貸款的利息。『除非房價還有非常明顯的上漲趨勢,否則這樣購房的成本還是很大的。』一位銀行理財分析師在接受記者采訪時說。
目前多數業內人士仍認為廣州樓市未來的樓價趨勢還難言確立,而一些銀行業的人士則表示一些房地產企業的資金鏈已經非常緊張,因此不排除未來樓市有下降的可能性。在這種情況下用支付高額利息的方式投資房產,未必是一種明智的投資選擇。
違規操作或被列入黑名單
除了收益率不高之外,這種『抵房買房』還存在一定的政策風險。目前根據央行的相關規定,個人房屋抵押貸款禁止投資房地產市場和證券市場,一旦查出個人將列入征信系統黑名單。記者在采訪中了解到,目前廣州各家銀行對房屋抵押貸款用途的審批也不盡相同。一些銀行對房屋抵押貸款的用途審查較嚴,客戶除出具基本的個人資料、房產證明及收入證明外,如果貸款用於個人的商業經營還需出具相關公司的股份證明。在支付貸款的時候,也需要按照合同中指定的交易方賬戶進行支付。但有些銀行對房屋抵押貸款的審查則相對較松散,個人只要出具相關的購貨合同或裝修合同即可,款項則可以支付到個人的指定賬戶。一位銀行個金部的人士表示,如果一旦查出房屋抵押貸款用於非指定用途,個人的相關記錄將記入征信系統黑名單,嚴重影響個人信用。
按揭貸款和抵押房屋貸款情況一覽
按揭貸款(按第二、三套房)抵押房屋貸款
首付(放款)比例5-6成 5-6成
利率基准利率上浮10% -20%基准利率上浮10% -20% (一般是15% )
貸款年限最長一般30年 一般為5-10年
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