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----1、貸款用途:用於支持個人在中國大陸境內城鎮購買、大修住房,目前其主要產品是抵押加階段性保證個人住房貸款,即通常所稱"個人住房按揭貸款"。
----2、貸款對象:具有完全民事行為能力的中國公民,在中國大陸有居留權的具有完全民事行為能力的港澳臺自然人,在中國大陸境內有居留權的具有完全民事行為能力的外國人。
----3、貸款條件:借款人必須同時具備下列條件:(1)有合法的身份;(2)有穩定的經濟收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;(3)有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件;(4)有所購(大修)住房全部價款20%以上的自籌資金,並保證用於支付所購(大修)住房的首付款;(5)有貸款行認可的資產進行抵押或質押,或(和)有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人;(6)貸款行規定的其他條件。
----4、貸款額度:最高為所購(大修)住房全部價款或評估價值(以低者為准)的80%;
----5、貸款期限:一般最長不超過30年。
----6、貸款利率:貸款利率執行商業性貸款利率,上限放開,實行下限管理,下限利率水平為相應期限檔次貸款基准利率的0.9倍。
----7、申請貸款應提交的資料:
----(1)身份證件復印件(居民身份證、戶口簿、軍官證、在中國大陸有居留權的境外、國外自然人為護照、探親證、返鄉證等居留證件或其他身份證件);
----(2)貸款行認可的借款人償還能力證明資料,例如:收入證明和資產證明等;
----(3)合法有效的購買(大修)住房合同、協議及相關批准文件;
----(4)涉及抵押或質押擔保的,需要提供抵押物或質押權利的權屬證明文件以及有處分權人同意抵押或質押的書面證明;
----(5)涉及保證擔保的,需提供保證人同意提供擔保的書面承諾及保證人的資信證明;
----(6)借款人用於購買(大修)住房的自籌資金的有關證明;
----(7)房屋銷(預)售許可證或樓盤的房地產權證(現房)(復印件);
----(8)貸款行規定的其他文件和資料
----8、客戶貸款流程:
----(1)提出申請。客戶向銀行提出書面借款申請,並提交有關資料。
----(2)簽訂合同。借款申請人在接到銀行有關貸款批准的通知後,要到貸款行簽訂借款合同及擔保合同,並視情況辦理公證、抵押登記、保險等相關手續。
----(3)開立賬戶。選用委托扣除款方式還款的客戶需與銀行簽訂委托扣款協議,並在貸款行指定的營業網點開立還款專用的儲蓄存折賬戶或儲蓄卡、信用卡賬戶。同時,售房人要在貸款行開立售房結算賬戶或存款專戶。
----(4)支用貸款。經貸款行同意發放的貸款,辦妥有關手續後,貸款行按照借款合同約定,將貸款直接轉入借款人在貸款行開立的存款賬戶內,或將貸款一次或分次劃入售房人在貸款行開立的存款賬戶內。
----(5)按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。目前可供選擇的還款方式有委托扣款和櫃面還款兩種方式。
----(6)貸款結清。貸款結清包括提前結清和正常結清兩種。提前結清是指貸款到期日(一次性還本付息類貸款)或貸款最後一期(分期償還類貸款)前結清貸款;正常結清指在貸款到期日(一次性還本付息類)或貸款最後一期(分期償還類貸款)結清貸款。如提前結清貸款,借款人須在清償應付各項款項後,提前10個工作日貸款行提出提前結清申請。貸款結清後,借款人從貸款行領取"貸款結清證明",取回房地產權屬抵押登記證明文件及保險單正本,並持貸款行出具的"貸款結清證明"到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。
公積金個人住房貸款產品優點:貸款利率低,期限長,緩解借款人的還款壓力。
申請條件:申請住房公積金貸款必須符合當地住房公積金管理部門有關住房公積金貸款的規定。應具備的基本條件為:(1)有合法的身份;(2)按時足額繳存住房公積金;(3)有穩定的經濟收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;(4)有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及其他證明文件;(5)有規定的最低額度以上的自籌資金,並保證用於支付所購(大修)住房的首付款;(6)有符合要求的資產進行抵押或質押,或(和)有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人;(7)符合當地住房公積金管理部門規定的其他借款條件。
貸款額度:最高額度按照當地住房公積金管理部門的有關規定執行。
貸款期限:在中國人民銀行規定的最長貸款期限內由當地住房公積金管理部門根據借款人的實際情況確定貸款期限。
貸款利率:按照中國人民銀行規定的個人住房公積金貸款利率執行,目前執行利率情況是:貸款期限5年以下(含5年)的:貸款年利率為4.14%;貸款期限5年以上(不含5年)的:貸款年利率為4.59%。
還款方式:借款期限在1年(含1年)以內的,采用到期一次還本付息方法,借款期限在1年以上的,采用等額本息還款法、等額本金還款法和當地住房公積金管理部門認可的其他還款方式。
個人客戶操作流程如下:
①提出申請。借款申請人提出書面借款申請,並提交有關資料,由建設銀行負責受理後交住房公積金管理部門或直接向住房公積金管理部門申請。
②簽訂合同。借款申請經住房公積金管理部門審批通過後,由建設銀行與借款人簽訂借款合同和擔保合同。選用委托扣款方式的借款人須在建設銀行開立龍卡或儲蓄賬戶。
③抵押登記和保險。按照借款合同約定和住房公積金管理部門要求,建設銀行辦理房屋抵押登記、合同公證及住房保險等手續。
④支用款項。建設銀行按借款合同約定,為借款人開立貸款賬戶,並將貸款資金劃入售房人售房款專用賬戶或其他指定賬戶內。
⑤按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式,委托建設銀行分期扣款或到建設銀行櫃面,按期歸還公積金貸款本息。
⑥合同變更。合同執行期間,借款人可向建設銀行或住房資金管理部門提出變更借款期限、還款方式、提前還款等申請,經審核同意後,建設銀行為借款人辦理合同變更手續。
⑦貸款結清。建設銀行為借款人出具『貸款結清證明』,借款人取回抵押登記證明等文件,到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷等手續。
個人住房固定利率貸款----1、貸款用途:用於支持個人在中國大陸境內城鎮購買住房。
----2、貸款對象:同個人住房貸款貸款。固定利率個人住房貸款主要營銷對象為關注國內外宏觀經濟走勢、對利率水平變化敏感、對利率趨勢有一定判斷能力、認為我國利率水平處於昇息階段、對於未來的支出有一個精確規劃的購房者。
----3、貸款條件:同個人住房貸款貸款。
----4、貸款額度:同個人住房貸款。對於90平方米以下的第一套自住用房,貸款額度最高不得超過所購房價的80%;對於90平方米以上或90平方米一下但不屬於第一套自住用房,貸款額度最高不得超過所購房價的70%。
----5、貸款期限:固定利率個人住房貸款期限最長為30年。固定利率個人住房貸款為階段性固定,實行固定利率的期限最長不超過10年。我行現行產品為客戶提供三個固定期限檔次:3年期、5年期和10年期。
----6、貸款利率:固定利率個人住房貸款的執行利率由建設銀行在同期人民銀行公布的基准利率水平基礎上確定,固定利率個人住房貸款的執行利率實行下限管理。
----7、還款方式
等額本息還款法或等額本金還款法。
----8、產品特點
1、貸款利率組合靈活。
在整個貸款期限內,借款人可以選擇單一檔次固定利率,也可以分段選擇不同檔次固定利率組合,還可以選擇固定利率和浮動利率組合。
2、貸款利息負擔輕。
為減輕借款人的貸款負擔,建設銀行確定的固定利率水平較低。
3、利率風險小。
固定利率個人住房貸款產品可以幫助借款人有效規避利率風險,鎖定借款成本,精確計算自己財務支出,免受利率變動衝擊。
----9、申請貸款應提交的資料:同個人住房貸款貸款。
----10、客戶貸款流程:同個人住房貸款貸款。
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