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據統計,截止今年10月12日,保監會公布14起行政處罰公告,涉及美亞保險、陽光農險、嘉禾人壽等6家公司,銷售誤導、虛掛業務、擅自作為等十幾個類別,總罰款金額達168萬元。
罰單一:保險變臉銀行存款被罰者:中國人壽
處罰措施:負責人被警告並處1萬元罰金,公司被罰10萬元
保監會最近披露的一起行政處罰事件發生在今年的4月份,中國人壽官網頁面存在銷售誤導性內容,將買保險描述成銀行存款附帶保險利益:『選擇20萬基本保額的國壽鴻康(A款)保險計劃,選擇按月存款,月存560元,存10年,孫小姐即可得到以下保險利益:1、存款10年,額外附贈10年保障,保障期間長達20年。』
根據第一百六十二條:保險公司有本法第一百一十六條規定行為之一的,由保險監督管理機構責令改正,處五萬元以上三十萬元以下的罰款;情節嚴重的,限制其業務范圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證。第一百七十三條:保險公司、保險資產管理公司、保險專業代理機構、保險經紀人違反本法規定的,保險監督管理機構除分別依照本法第一百六十一條至第一百七十二條的規定對該單位給予處罰外,對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告,並處一萬元以上十萬元以下的罰款;情節嚴重的,撤銷任職資格或者從業資格。
結果,事件直接負責人被警告,並處以罰金1萬元,公司被處罰金10萬元,罰金共計11萬元。
罰單二:中介協同保險公司虛掛業務被罰者:深圳市財富保險經紀有限公司鍾方
處罰措施:鍾方被罰終身禁止進入保險業
今年9月10日保監會的行政處罰中顯示,深圳市財富保險經紀有限公司(以下簡稱深圳財富經紀)駐湖南業務代表鍾方,在2009年8月,協助平安財險湖南分公司將直接承保的中國教育工會湖南省委員會團體意外傷害保險業務虛掛為深圳財富經紀的中介業務,並以經紀費名義支付資金192188.8元。
並於在2009年7月至2010年2月期間,協助平安產險湖南分公司將直接承保的中國聯通湖南省分公司『安心卡』和『安居卡』業務虛掛為深圳財富經紀的中介業務,並以經紀費名義支付資金382599元。
被保監會對鍾方作出終身禁止進入保險業的行政處罰。
罰單三:償付能力不足仍增股票投資被罰者:嘉禾人壽
處罰措施:被警告
今年9月3日保監會行政處罰公告顯示,嘉禾人壽在2008年第4季度和2009年第1季度償付能力嚴重不足的情況下,仍繼續增加股票投資的行為。
嘉禾人壽行為,違反了《中華人民共和國保險法》(2002)第一百零五條、《保險機構投資者股票投資管理暫行辦法》第七條以及第四十五條的相關規定。
依據《中華人民共和國保險法》(2002)第一百四十五條的規定,保監會給予嘉禾人壽罰款10萬元的行政處罰。嘉禾人壽資產管理部總經理肖金和對上述違規投資行為負有直接責任,依據《中華人民共和國保險法》(2002)第一百五十條的規定,保監會給予其警告的行政處罰。
罰單四:擅自作為虛報資料被罰者:陽光農險總
處罰措施:公司被罰10萬元,相關負責人被撤換或警告
擅自作為、虛報資料這兩項主要出現在陽光農險身上。
保監會今年7月16日行政處罰公告顯示,保監會對陽光農險總公司及齊齊哈爾中心支公司進行現場檢查發現,陽光農險存在多項違規行為。
首先,是2008年8月21日,陽光農險第一屆董事會第六次會議審議通過了『公司投資北大荒投資擔保股份有限公司(以下簡稱「擔保公司」)』議案。擔保公司於2009年2月5日取得黑龍江省農墾區工商行政管理局核發的《企業法人營業執照》。但是,截至檢查日,陽光農險未向保監會申請審批此項投資。
然後是,2008年10月28日,陽光農險黨委會議決定成立黑龍江農墾三農相互農業生產資料連鎖有限公司(以下簡稱『生資公司』)。11月11日,公司工會主席劉奉先、公司員工馬成學以及陳文光(非公司職工)用實際由陽光農險提供的200萬作為注冊資金,以個人名義在黑龍江農墾工商局注冊『黑龍江農墾三農相互農業生產資料連鎖有限公司』。同時,劉奉先等3人簽署股權說明,聲明生資公司注冊資本全部是陽光農險資金,生資公司股權歸陽光農險所有。截至檢查日,公司也未向保監會申請審批此項投資。
除以上違規行為,陽光農險還存在擅自任命高管、提供虛假的營運資金資料以及虛假的農業保險理賠資料和退還保費資料等行為。
2008年12月22日,黑龍江省農墾總局發文任命吳豐、王野田、於纔、李子國等4人任公司副總經理,口頭同意楊俊、洪大偉為總經理助理。確定分工之後,吳豐、於纔、洪大偉即開始實際履行高管職責。2009年3月25日,公司召開第一屆董事會第七次全體會議,通過該6人任職議案。至保監會發出公告時止,公司也未向保監會申報吳豐、於纔、洪大偉等3人的任職資格核准。
另外,對於陽光農險提供虛假的營運資金資料的問題,陽光農險章程及保監會的批復中都明確規定:公司營運資金7000萬元,分別由會員有償借入5000萬元和農墾總局無償劃撥2000萬元。但經保監會檢查,未發現該項資金往來。公司稱實際情況是:為保證驗資工作,農墾總局與農行溝通,以信譽擔保並出具保函,銀行設立了臨時賬戶,並出具了進賬單,10日後該賬戶自動作廢。
除此之外,陽光農險還存在虛增賠款及截留賠款資金、提供虛假退還保費材料等問題。2008年,陽光農險以假批退衝銷應收補貼款5817萬元,導致公司財務報表信息嚴重失實。
此次處罰牽連甚廣,上至陽光農險的董事長總經理,下至支公司的業務經理等10餘人。相關責任人分別被處以撤職、警告等處分,責任人及公司並處罰金額達到137萬餘元。
對於擅自作為的案例還有今年1月份,保監會對美亞財產保險有限公司、其上海分公司及其兩名相關負責人擅自變更營業場所所作出的行政處罰。對公司分別處以10萬元罰款,對相關負責人分別處以撤換和警告的行政處罰。涉案金額共計20萬元
罰單五:虛報報表異地展業被罰者:和諧健康(原瑞福德健康險)
處罰措施:責任人被撤職
今年年初保監會批復顯示,2008年12月15日至2009年1月14日,保監會對瑞福德健康保險股份有限公司(下稱瑞福德)進行綜合性檢查。查出2006年至2008年,瑞福德健康險存在提供虛假報告和報表、未經批准擅自修改公司章程、未經批准擅自任命董事及高級管理人員、違反規定運用資金、違反規定異地展業等違法違規行為。
也正是因為此次違規高管被罰,瑞福德轉身成為現在的和和諧健康保險股份有限公司(下稱和諧健康),整改後保監會依據《保險法》給予瑞福德公司警告的行政處罰。
資料顯示,郝正明,在擔任瑞福德健康保險股份有限公司董事長及總裁期間,對該公司虛列費用套取資金用於發放職工薪酬、未按規定向保監會報告股東之間的真實關聯關系以及公司重大關聯交易、未經批准擅自修改公司章程、未經核准擅自任命董事及高級管理人員等違法違規行為負有直接責任;李濤,在擔任瑞福德健康保險股份有限公司董事、副總裁兼上海分公司總經理期間,直接向保監會檢查組提供虛假董事會會議記錄,同時對未按規定向保監會報告股東大會、董事會會議決議、高級管理人員分工及調整情況等違法違規行為負有直接責任。
對於以上責任人,保監會分別給予其撤換和警告的行政處罰。
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