|
||||
『10萬元定期存款一年,當天返現2100元,50萬元定期存款一年,當天返現2500元』,這是昨日19樓網上吸儲中介公司打出的攬儲廣告。每到年底都是銀行吸儲的高峰期,而今年4季度以來,股市大漲,CPI(居民消費價格指數)達4.4%創25個月新高,銀行儲蓄搬家洶湧。在75%的存貸比(貸款總額佔存款總額比例)硬性監管之下,銀行鬧起『錢慌』。一些銀行借助中介攬儲並放貸,將貼息率推向新高。
按照這家中介的返現率計算,定存10萬元一年,銀行年存款利率為2.50%,到期利息為2500元,加上中介給予的2100元,共可獲得4600元,相當於年利率為4.60%,比銀行目前執行的一年期存款利率高出2.1%,如果定存50萬元,收益率高達5%。同樣定存10萬元,返現金額比年中高出一倍多。
一位股份制銀行理財經理說,為了月末衝量,一些攬儲中介開出資金存一天可獲千分之一收益率的價碼,即只要在月底最後一天存進銀行,第二天取出來,10萬元就能獲得返現100元。他說,目前除了部分地方性中小銀行尚有較多額度之外,其餘的大中型銀行貸款額度都比較緊張。因此各家銀行吸儲競爭很激烈,明爭暗斗的手段都有。
從銀行間市場也可以看出資金的緊張程度,昨天上海銀行間拆借利率走勢顯示,隔夜為1.73%,三個月2.89%,半年2.91%,一年2.97%。均大大高於目前銀行活期存款利率0.36%,三個月定存1.91%,半年2.2%,一年2.5%的利率水平。
10月份股市走牛,巨量儲蓄資金搬離銀行,加劇了銀行存款壓力。根據央行公布的數據,10月份金融機構人民幣貸款增加5877億元,遠超預期,但新增人民幣存款則僅有1769億元,明顯低於9月1.45萬億元和去年同期2897億元的新增規模,環比更大幅下降88%。造成當月存款減少的直接原因是居民存款的大幅減少,10月當月,居民戶新增存款為-7003億元,創單月存款增加額的歷史新低。
銀行人士表示,去年天量的信貸投放,還有監管層對銀行資本充足率、存貸比日趨嚴格的監管,央行幾度提高銀行存款准備金率,對商業銀行提出了更多的挑戰。而『負利率』也是銀行存款流失的一個原因,10月CPI達到4.4%,創25個月新高,錢存銀行『毛了』的感覺越發強烈,儲戶千方百計尋找存款的替代渠道,如購買銀行理財產品等。
貸款利率可依據風險定價,大幅上浮,銀行存款利率卻並非市場化定價,因此國內高息攬儲屢禁不止。央行和銀監會等監管部門曾多次發文,嚴厲禁止和處罰銀行通過中介返現或贈送禮品等方式來吸收存款,儲戶不能只盯住高息返現,要謹防政策性風險。
請您文明上網、理性發言並遵守相關規定,在註冊後發表評論。 | ||||