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近年來,越來越多的居民通過商業銀行購買基金和保險進行投資,然而許多投資者對其缺乏足夠的了解。
銀行業專家提醒金融消費者,購買銀行代理的基金、保險一定要弄清楚以下四個基本問題。
在投資方面,要注意基金和投資型保險產品是投資產品,投資者既可能分享投資所產生的收益,也可能面臨投資虧損,甚至本金損失。
在管理方面,銀行是基金、保險的代理銷售機構,而不是基金、保險產品的經營主體,產品的設計、投資、管理等均由基金、保險公司承擔,投資者應在購買前充分了解基金、保險產品及所屬公司的相關情況,謹慎作出投資決策。
在交易方面,銀行是代理銷售機構,銀行把投資者的買賣交易申請提交基金、保險公司進行最終確認,申請有可能會被基金、保險公司確認失敗,投資者應及時查詢交易結果。
在告知方面,投資者務必確保購買前填寫的所有資料正確有效,並在相關業務憑證上親筆簽字,否則可能影響產品的投資有效性或對產品利益產生重大影響。
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