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信用卡網上申請總量突破100萬張,單日申請量峰值突破2萬張,成為僅次於摩根大通、美洲銀行和花旗集團的全球第四大信用卡發卡行。全球最賺錢銀行工商銀行在信用卡領域依然一騎絕塵。
『跑馬圈地』一直是國內各銀行在信用卡市場采取的模式,但是面對信用卡使用率低、壞賬率高的現實,有一定市場佔有率的銀行逐步進入『精耕細作』時代。其中四大國有銀行和招商銀行憑借自己龐大的優質客戶群,已經在高端信用卡領域、團購和移動支付方面發力。
四大行『財大氣粗』,開始進軍高端信用卡
高端信用卡一直是每家銀行夢寐以求的精耕細作方向。據相關數據顯示,2010年上半年,白金卡發卡量環比上昇11.32%。但與門檻較低的普通信用卡相比,像白金卡這樣的高端信用卡,僅動輒數千甚至上萬元的年費就還是將普通客戶擋在門外。
不過對於擁有者龐大優質客戶基礎的四大國有行和招行等少數股份制銀行來說,其仍然在高端信用卡領域有著絕對優勢。
據理財周報零售銀行實驗室研究員監測,四大行目前均大量發行了高端的白金信用卡,建設銀行更是發行了最高額度500萬元的鑽石信用卡。
據了解,這些高端的信用卡需要收到銀行的邀請函纔可以申請,申請人的年收入一般要達到30萬元以上,在銀行的資產必須達到一定數量,並且有良好的信用記錄。刷卡能力也是申請高端信用卡的一個重要門檻,多數銀行要求持卡人年消費額達到一定的水平,建行需要年消費10萬,工行則需要20萬元。
同時,高端信用卡的授信額度也較高。一般金卡的授信額度在1萬元到5萬元之間,白金信用卡持卡人則可輕松獲得超過5萬元以上的額度。建設銀行、工商銀行白金卡最高信用額度可達100萬元。
雖然高端信用卡持卡人為數不多,但為銀行貢獻的利潤卻非常可觀。因此,銀行在高端信用卡的銷售上也各顯神通。
這些高端持卡人顯然更願意將錢花在體驗時尚潮流和商旅服務上。因此大部分銀行也緊貼這些商務人士的消費和生活需求,推出了一系列增值服務滿足客戶。
據了解,目前很多銀行都陸續推出多家高爾夫練習場和球場優惠擊球的增值服務,並定期舉辦邀請賽。工商銀行還發行了『工銀北高協聯名信用卡』,為國內首張具有高爾夫差點計算功能的聯名信用卡產品。
『跑馬圈地』轉向『精耕細作』,團購和移動支付助跑
相比一些股份制銀行,國有銀行在信用卡業務上雖然起步較晚,但呈現出一種驚人漲幅。工行作為國內第一大信用卡發卡行,信用卡網上申請總量已突破100萬張,單日申請量峰值突破2萬張,成為僅次於摩根大通、美洲銀行和花旗集團的全球第四大信用卡發卡行。建設銀行半年報則顯示,累計發卡達2638萬張。
銀行業內人士表示,四大國有行信用卡業務的發展模式一直是先跑馬圈地,再在圈的地盤裡細分客戶。實際上信用卡發得越多虧得越多,銀行必須要找到適合自己的盈利模式。
『一段較長時期的跑馬圈地時代確實為招行的信用卡帶來許多客戶,只有客戶數量有一定的保證,業務纔能發展起來。』招行主管零售副行長丁偉表示。『但如果要讓信用卡業務實現持續發展,就不能單以發卡規模來衡量業績的好壞。所以我們現在主張發有效卡,同時改變銷售渠道與方法,更為精細化的管理客戶是支橕業務持續發展的動力所在。』
『大而全』轉變為『細而精』的計劃已在逐漸昇溫發酵,而借助信用卡引爆消費市場以實現產業聯動成為當前最為流行的模式。
目前,各大銀行都熱衷與知名餐飲、電器百貨、酒店、服飾等品牌進行合作,只要通過信用卡消費就可獲得特殊優惠,涉及的范圍也比較大眾化,從一定程度上更為直接的刺激了持卡人的消費欲望。
不僅如此,銀行作為一個獨立的運營主體,開始正式涉足團購領域,招商銀行推出的團購服務『非常團』業已上線,首日團購『1日租車』服務較為少見引發廣泛關注,業內人士預測未來會有更多此類型的嘗試出現,但進行市場的差異化定位尤為重要。
除此之外,移動支付也從國有行開始,中國工商銀行、中國聯通、中國銀聯推出全國首張『手機SIM卡+PBOC2.0貸記卡』標准的手機信用卡,開展手機快速支付業務試點。消費者把此卡裝進手機,可以正常通信,也可在商家的POS終端,將手機輕輕一揮便可完成支付,所有支付結算款項直接通過工行信用卡完成。
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