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業內人士強調:應更看重保障功能
各保險公司日前公布的11月萬能險結算利率顯示,受10月中國人民銀行加息的影響,中國平安(601318)、泰康和華泰等眾多萬能險賬戶終於調高利率,但部分投保者認為不能指望借助萬能險跑贏CPI(居民消費價格指數)。
目前,銀行3年期定期存款的利率昇至3.85%,5年期昇至4.2%。在萬能險領域,中國平安有風向標的地位。該公司上月上調萬能險結算利率,上調幅度只有0.125個百分點,上調至3.875%,低於銀行5年期定存利率。華泰人壽和泰康人壽等公司上調的幅度也僅為0.05至0.125個百分點。
在2007年央行頻繁加息的時候,為了突出萬能險的優勢,大多數保險公司都會在加息後緊跟著提高萬能險結算利率。但是,統計數據顯示,今年一些保險公司的結算利率僅維持在2.5%左右的底部水平,長生人壽和中英人壽更是低於1%。有業內人士認為,在新會計准則下,萬能險投資部分不再計入保費收入,各保險公司對萬能險的銷售不像從前那樣積極,而是將精力轉至發展分紅險。
中央財經大學保險學院院長郝演蘇建議,看重保障功能的人適宜購買萬能險,但如果想跑贏通脹,那麼這個險種可能不太適合。
小劉在2008年買入了中國平安的某款低端萬能險產品,年繳保費4000多元。在繳了8000元保費後,如今其賬戶餘額僅有不到5000元。原來,投保者在交保費的時候,保險公司在第一年會扣除大約50%的初始費用,此後逐年遞減。此外,保險公司每月還要收取一定的管理費用。小劉的萬能險賬戶每月利息約為15元,而保險公司扣除的管理費用超過10元。
『與銀行存款不同,萬能險是按日計息、按月計復利,長期持有纔會有效果。』業內人士指出,由於萬能險最終可以獲得本金以及1.75%至2.5%的保底利息收益,因此,雖然長期持有萬能險可能意味著不賺錢,但可以獲得一份免費的保障。
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